謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年需要分?jǐn)偟馁M用也極速增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，那么越來越多的金額將會被分?jǐn)偟簟?/p>

雖然相互寶從前許諾，首年個人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來聊聊相互寶的本質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不是商業(yè)保險，只是單純的互助型保障計劃罷了，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進(jìn)行賠償。

假如有100萬人參加相互寶保障計劃，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險概率就會增加，分?jǐn)偟慕痤~具體是多少還是得具體計算。

通過學(xué)姐的研究分析得到了這樣的結(jié)論，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。這是由于相互保的規(guī)則每年都在變，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們來說說相互寶的缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

對于帶病投保還不是很清楚的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導(dǎo)致的。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶在這個時候說不保障該病癥了，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

以癌癥來為例子，作為眾多高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)的概率很高，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，徹底治愈這項疾病的概率也就加大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在應(yīng)對風(fēng)險時，是沒有辦法解決更多的風(fēng)險問題。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費用、因不能工作的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

被保人可以結(jié)合需求和預(yù)算選擇保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不懂的往下看：

總而言之，相互寶還有一些不足 ，相比商業(yè)重疾險的缺點更加明顯。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，學(xué)姐建議你去選擇商業(yè)保險更好。

以上就是我對 "相互寶究竟可不可信"的圖文回答，望采納！

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