謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，那么越來越多的金額將會被分攤掉。

盡管相互寶之前答應，第一年個人分攤的錢不超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來談論一下說相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

下面這篇文章里面都是重點，趕時間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

如果參加相互寶保障計劃的人有100萬，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么100萬人來分攤這筆錢，分攤給每個人的只有11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，還是需要具體計算每位用戶分攤下來的金額。

通過學姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從這推論，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

像遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風險，如此一來用戶出險后非常有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也致使一些人生了病也來購買保險。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章可以拿去做個參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時改動，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點導致的。

因為相互寶并不是保險產(chǎn)品，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只可以保障重疾，對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市場上性價比高的重疾險產(chǎn)品，不但涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率是比較大的，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點錢在抵御風險時，根本起不到什么作用。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，更何況還有因為耽誤工作導致的收入補償、后期身體康復費用，相互寶是完全達不到要求的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險是不能用相互寶來替代的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，有不懂的往下看：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要比較穩(wěn)定的保障，購買商業(yè)保險是更好的選擇。

以上就是我對 "相互寶值得嗎"的圖文回答，望采納！

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