泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交，說白了就是繳付保費一年的形式進行，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，能夠靈活選擇，是很多人都滿意的哦～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？不如來聽聽保險專家的想法：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點確實很不錯！根據(jù)保障圖中的信息可知，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有一項投保人豁免保障，這樣設(shè)置的話會對目標客戶的需求十分友好！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是正常履行的，

其實也是為了避免投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

假設(shè)一個情況：

這份鑫享人生年金險(分紅型)是30歲的小王買來送給他的妻子，年交10萬保費，10年交。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，就可以享受剩余保費的退免，合同繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金，到小紅99周歲才失效。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以認為是，無法判斷是否有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。如條款上所顯示，就只有拿到紅利通知書，當時的紅利分配額才能顯示出來。

括而言之，能根據(jù)分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是不要空想了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，就不提供身故保險金了！真的是太小氣了！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

參照三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，就這些而言，肯定會選擇一些身故賠付金很高的年金險。

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！可定要加以批評！！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

下面學姐拿一個事例來說，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，年交保費10萬塊，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領(lǐng)取10%基本保額，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

內(nèi)部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還比不上銀行的定期利率（2.75%）！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐給大家一個小提示，就是要謹慎投保。

對收益方面有所追求的朋友，學姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險可以嗎"的圖文回答，望采納！

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