最近有很多朋友問(wèn)學(xué)姐：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保繳納15年跟20年有什么不一樣的嗎？”

“學(xué)姐，我想等過(guò)了30歲以后再繳，因?yàn)槲覄倓偣ぷ鞑婚L(zhǎng)時(shí)間，而且工資又少，行嗎？”

相信有不少小伙伴跟她是一樣的想法吧，想買社保，又覺(jué)得買多了會(huì)虧是吧？？？

社保作為國(guó)家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來(lái)的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時(shí)間？

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”，它們主要有以下幾種用處：

為了更加全面的保障公民的生活，五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā)，作為國(guó)家給予的社會(huì)福利保障民生。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

要是你存在這種想法，學(xué)姐只能告訴你：你看到的層次要比學(xué)姐看到的低了不止一層。

讓學(xué)姐來(lái)幫你算一筆賬，你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損，而且還會(huì)讓你獲利。

先來(lái)看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個(gè)人社保賬戶費(fèi)用的繳納。

雖然每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)有略微差別，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，先不提沒(méi)有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問(wèn)。

我們從各個(gè)方面看看：

但其實(shí)大家會(huì)產(chǎn)生這樣的想法，只是因?yàn)榇蠹也⒉磺宄B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則，不懂得養(yǎng)老金的計(jì)算方式。

學(xué)姐來(lái)跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會(huì)有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

雖然公式有一定的復(fù)雜程度，但是卻可以直觀的看出來(lái)，隨著大家繳納的年限增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶中的余額也會(huì)隨著增多，那么等到退休了每個(gè)月就可以領(lǐng)取到更多的養(yǎng)老金，

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

因此我們可以了解到，無(wú)論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

事實(shí)上，我們只要了解：我們都知道養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們年輕的時(shí)候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，但是你可能交報(bào)名費(fèi)都很困難，

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法超越的優(yōu)點(diǎn)：

醫(yī)保不像醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)那樣需要至少90天的等待期，當(dāng)月交次月就可以保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)的。因?yàn)槿艘坏┠昙o(jì)大了，各種小毛病就出來(lái)了，堆積在一起，患病的風(fēng)險(xiǎn)就提高了。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購(gòu)買無(wú)需門檻、低繳費(fèi)的醫(yī)保難道不好嗎？

假設(shè)你已經(jīng)3個(gè)月斷了繳費(fèi)，則持續(xù)繳納時(shí)間會(huì)成0，所以就會(huì)把保額變?yōu)樽畹停?/section>

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時(shí)間變成0，累計(jì)繳納時(shí)間也不會(huì)受到影響，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很顯然，就是給準(zhǔn)備生小孩的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。假如你還沒(méi)有生孩子的想法，那么這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)必要交了。

但想要生小孩的話，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷服務(wù)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個(gè)月或累計(jì)上班12個(gè)月以上，這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷。而且，這樣的報(bào)銷相當(dāng)于我們不用花錢。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，你交的時(shí)間越長(zhǎng)，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會(huì)比較久一些。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用，但是條件會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

假如我們失業(yè)的話，才會(huì)用到這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)。但是它失業(yè)的概率很低。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們對(duì)保險(xiǎn)的繳納年顯示沒(méi)有要求的，比如工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，生育保險(xiǎn)跟工傷險(xiǎn)的性質(zhì)是類似的，不需要我們個(gè)人交一分錢公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國(guó)家免費(fèi)給予我們的一層保障，我們沒(méi)理由拒絕。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國(guó)家白給羊毛。

因?yàn)樵诓煌貐^(qū)的公積金貸款額度計(jì)算公式有所不同，所以以下是廣州的計(jì)算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬(wàn)，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香啊：）

我們通常會(huì)產(chǎn)生一種錯(cuò)覺(jué)，覺(jué)得公積金繳納額度大，要占到個(gè)人工資的5%～12%，我們不用擔(dān)心這筆錢的去向，因?yàn)檫@筆錢是在國(guó)家手里，我們還不能夠放心嗎？

當(dāng)我們需要貸款買房時(shí)，如果我們沒(méi)有公積金，那么我們就會(huì)比人家有公積金的多繳很多錢，因?yàn)楣e金利息比銀行貸款利息低40%，公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房，在租房是，公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn)，在你滿足一定條件后，就可以連本帶息全額退款。

國(guó)家不但沒(méi)有收我們一分錢，而且還給我們提供了強(qiáng)有力的買房?jī)?yōu)惠。

總之，我們?cè)诮簧绫５臅r(shí)候應(yīng)要好好交，早點(diǎn)交，把社會(huì)主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

憑借社保這個(gè)強(qiáng)有力的保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我，成就個(gè)人夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。

當(dāng)然了，有強(qiáng)項(xiàng)就會(huì)有弱項(xiàng)。社保的確為我們提供了全面的社會(huì)保障，我們經(jīng)常會(huì)用到的有看病、買房和養(yǎng)老。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

當(dāng)我們得了很嚴(yán)重的病，需要幾十甚至可能是上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)時(shí)，我們求助醫(yī)保是沒(méi)用的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無(wú)法足以彌補(bǔ)損失。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)，才能確保我們得到更多更好的保障。

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以上就是我對(duì) "深戶交不到15年社保"的圖文回答，望采納！

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