要是你計劃用年金險來大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

自從國家對于年金險預定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就可以當做是一種理財?shù)氖紫?，和把錢存銀行幾乎沒有差別。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，有兩部分，分別是收益和身故保險 ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們來閱讀一下下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊大繳費方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以遵照自己的實際收入、未來規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費也就沒那么高，那我們的心就不會和滴了血一樣痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉換

所謂年金轉換是指：投保人的合同經(jīng)保險人同意后生效，從而將所獲得的保險金轉換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以直接申請把保險金調(diào)換成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊的身故保障遠遠落后于其他產(chǎn)品。

其實我前面也有提及，買年金險，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率占比的比重是多少。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費10萬當做例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來說算低的了，盡管鴻福至尊是復利增長，然而這都被甩開一大截了。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

說不定有的人就會特別疑惑：“你計算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？況且它又有提供萬能賬戶！”

放輕松，學姐向你一一介紹一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險公司都會從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

目前分紅保險公司的紅利來源于三個方面:即死差、利差和費差。

這也就是說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，保險公司的分紅和盈利的不透明的，保險公司會根據(jù)自己的安排進行如何分紅，分多少：由此看來對于紅利分配問題上，保險公司所當擔的角色還是不少的，可以是運動員，可以是裁判員，

2、萬能賬戶

萬能賬戶的概念如下：保險公司把你的生存金（年金）退到你的賬戶，你要是不著急領取的話，那可別浪費了庫存，趕緊把它放在萬能賬戶當中去，可實習它的增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。一個保險公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實際結算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時，總的來說它們的一個結算利率還是相當?shù)牟诲e的，差不多也有5%左右結算利率不會一直都保存不變的，它會隨著時間的一個移動慢慢下降，但最終會將到一定的范圍3%-4%這個直間。

文章末尾，學姐將自己概括好的關于如何避開年金險大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "鴻福至尊生存金"的圖文回答，望采納！

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