前不久，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于2021年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》。

報(bào)告指出，平安人壽的投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第一，中國(guó)人壽的投訴量排在第二名，它比人家還有多一倍多，投訴量是5213件！

大家都知道平安人壽，然而它的產(chǎn)品通常讓人摸不著頭腦，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

像是它前段時(shí)間研究出的平安智能星年金險(xiǎn)，有許多家長(zhǎng)都付出了真金白銀的代價(jià)。學(xué)姐今天就再給大家來說一說，為大家一一揭秘平安智能星的漏洞！

不急著開始，先讓我們通過這篇文章大致認(rèn)識(shí)一下平安智能星吧：

不啰嗦了，我們直接開講！

一、平安智能星萬能險(xiǎn)這個(gè)產(chǎn)品，光是這幾點(diǎn)就勸退了！

我們一起來解讀下平安智能星萬能險(xiǎn)的產(chǎn)品保障圖：

平安智能星萬能險(xiǎn)的這些不足之處讓人很厭惡：

1.年金領(lǐng)取時(shí)間長(zhǎng)

年金險(xiǎn)是平安智能星的主險(xiǎn)。

在測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐想著既然是給孩子設(shè)計(jì)的，領(lǐng)取時(shí)間應(yīng)該不會(huì)晚，要是早領(lǐng)的話，不就是給孩子存了一筆教育金嗎～

不過，沒有料到平安智能星竟要求被保人達(dá)到60周歲才滿足領(lǐng)取的條件。明白了它這個(gè)設(shè)置的我，當(dāng)場(chǎng)直接定住了。

學(xué)姐就奇了怪了，為什么我們買給孩子的一款年金險(xiǎn)，最先關(guān)注的竟是他未來的養(yǎng)老生活？考慮教育不是才是重點(diǎn)嗎？！

不要認(rèn)為買年金險(xiǎn)就沒有什么需要注意的地方，要是不多留心提到的這幾點(diǎn)，直接把你坑慘：

2.捆綁壽險(xiǎn)

大家應(yīng)該都心知肚明，壽險(xiǎn)主要對(duì)抗的風(fēng)險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)支柱遭受身故的這種風(fēng)險(xiǎn)，可是小孩0-17周歲時(shí)年齡還小，還承擔(dān)不了家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，給他們買壽險(xiǎn)就是一個(gè)偽命題！

并且，平安智能星竟然給這些小孩制定了定期壽險(xiǎn)的保障責(zé)任，這吃相也是太難看了點(diǎn)。

從條文上看，主險(xiǎn)年金險(xiǎn)和附加險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)有著相當(dāng)默契的配合：

可得若是沒有附加定期壽險(xiǎn)，第2年被保人死亡的話，平安智能星提供的賠付只能有賬戶價(jià)值。而第二年保費(fèi)交了14000元，賬戶價(jià)值只有8000多元，這樣身故保障就有點(diǎn)拿不出手。

但是假設(shè)附屬了定期壽險(xiǎn)，這時(shí)你的賠付條件就等同于主險(xiǎn)中第1周年日身故時(shí)的賠付條件，也就是取金額高者，可獲賠已交保費(fèi)14000元！家長(zhǎng)們只要為了孩子，誰不會(huì)“自愿”進(jìn)行捆綁呢？

年金險(xiǎn)大多數(shù)都設(shè)置了身故保障金，而平安智能星非常厲害，它能夠把這責(zé)任拆分開來。分配給主險(xiǎn)一小塊，分配給附加險(xiǎn)一大塊，本來看似是強(qiáng)行的做法，現(xiàn)在就連給孩子強(qiáng)行捆綁壽險(xiǎn)的做法也變得很合規(guī)了——這套路，我真心佩服！

那么問題來了，究竟平安智能星萬能險(xiǎn)要如此費(fèi)心是為了什么呢？下文就來和大家一起分析！

在此之前，我先給大家打一打預(yù)防針：

二、看完平安智能星萬能險(xiǎn)的收益好，怪不得它停售了！

無論產(chǎn)品會(huì)怎么做，都是根據(jù)資本的邏輯來的，能夠賺錢才是一切的原由。

平安智能星是“萬能型年金+定期壽險(xiǎn)”的產(chǎn)品形態(tài)。而萬能險(xiǎn)既能錢生錢，又能給人保障的一個(gè)險(xiǎn)種。

讓我們來了解一下萬能賬戶的基本形態(tài)吧：

可以說，我們繳納的保費(fèi)進(jìn)入賬戶形成價(jià)值后我們需要被扣掉一系列費(fèi)用——初始費(fèi)用+保障成本。

若是平安智能星這款產(chǎn)品，大部分的保障成本是在指附加險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)。

然而你們都懂，定期壽險(xiǎn)不單說兒童不適合選用，它還有一個(gè)特點(diǎn)，保費(fèi)會(huì)隨著孩子的年齡的增長(zhǎng)而不斷增加，可以這么說，你的花費(fèi)的錢會(huì)越來越多，

而且，平安智能星這款產(chǎn)品還有一個(gè)讓人感覺雞肋的點(diǎn)就是它的保底利率只有1.75%，水平真的非常低！在看一些現(xiàn)在的萬能險(xiǎn)，保底利率很高的萬能險(xiǎn)，至少有2.75%，但平安智能星的保底利率如此差也敢說出來，真“牛”。

那么，有哪些真正值得買的萬能險(xiǎn)呢？學(xué)姐擁有一份榜單在這里：

學(xué)姐計(jì)算一下，用這個(gè)1.75%的利率去算，給零歲的寶寶投保平安智能星，賬戶的價(jià)值是在其14歲的時(shí)候才接近已交保費(fèi)總和，這時(shí)候的你差不多快交完保費(fèi)了。

一旦在孩子15歲之后想取出一些錢作為教育金或者是想要退保，你真實(shí)的收益或許還沒有放在銀行存定期的多！

平安智能星果然很坑，因此學(xué)姐就不再多說，想要深入了解平安智能星朋友們可以看一下這篇文章：

學(xué)姐總結(jié)：

平安智能星這款產(chǎn)品，已經(jīng)早就被下架了。

必須承認(rèn)，這款老產(chǎn)品也太多貓膩了，假如對(duì)學(xué)姐的測(cè)評(píng)了解的還不夠透徹就買了的話，就超級(jí)容易踩坑。

光說一點(diǎn)，只把定期壽險(xiǎn)掛在孩子身上，就可以讓很多人產(chǎn)生抵觸了。

以上就是我對(duì) "智能星觀察期"的圖文回答，望采納！

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