“有病治病，沒病返還”是返還型重疾險主打的口號，吸引了不少人的眼球，也讓消費者沒有了顧慮，不再擔心買了重疾險以后得不到賠償。

不過返還型重疾險事實上真的有這么強嗎？它好在哪里，短板又是什么呢？購買的話合適嗎？今天，學(xué)姐就幫各位一探究竟！不想浪費太多時間的話不妨看一下這篇快速了解一下：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

返還型重疾險指的是，在不超過保障期限的前提下，合同規(guī)定的重疾萬一被你確診了，又是完全符合理賠條件的，會賠付給你合同約定的金額；{若如果你一直身體健康，從來沒有得過重疾，那這種情況下保險公司會將之前所交的保費或約定的金額都返給你。

返還型重疾的優(yōu)點屈指可數(shù)，要是非說一個優(yōu)點，那就是具有強制儲蓄功能，每年交幾千塊、甚至上萬塊的保費，若是患上重疾病，那就能夠獲得很好的保障，得到保險公司保額賠償以后完全可以緩解醫(yī)療費用的壓力，假如沒有患得重大疾病，保障期結(jié)束以后仍然能夠獲得相應(yīng)的保費。

返還型重疾險看似挺好的，而弊端卻挺多的：

1. 保費貴

這種返還型重疾險一年的保費可不便宜，動輒幾千元，多至上萬元，同樣的條款下，返還型重疾險的保費會比消費型重疾險高出2倍左右，就普通家庭來說，經(jīng)濟負擔可不小啊。

2. 返還的錢會貶值

如果發(fā)生了重疾理賠，在返還型重疾險中是不能返還保費的，如若重疾險的索賠已經(jīng)發(fā)生，在這樣的情況下，在保障期后也不能進行保費返還。

由保險公司退還的保費，便是要把你每年交的保費，拿去投資賺錢，幾十年后，再把已經(jīng)貶值的錢返還給你，假使你一共上繳了10萬塊的保費，也就是這幾十年還經(jīng)歷通貨膨脹，{保障到期后再把10萬返還給你，}能把這兩個價值看成一樣的嗎？

3. 保障不全面

很大一部分的返還型重疾險保障內(nèi)容有所欠缺，就像欠缺中癥保障，中癥是對比重疾來說，嚴重程度算是中等的疾病，在輕癥賠付比例之上，重疾賠付比例之下的疾病。

要是很不幸運的被確診為中癥疾病，如果沒有中癥保障，那多半不會獲得理賠金，或者根據(jù)輕癥賠付，賠付比例就比較低了，也就意味著拿到的錢少了。

理賠門檻這方面，中癥比重疾低，針對賠付上的比例，還是高于輕癥的，還有這些值得夸贊的地方，詳細分析都在這篇了：

結(jié)合以上的內(nèi)容，和其他重疾險產(chǎn)品對比，返還型重疾險德保費要貴一些，保障考慮不周全，性價比不怎么樣，所以最好還是不要選擇返還型重疾險。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

實際上除去返還型重疾險，消費型重疾險與儲蓄型重疾險更適合大伙選擇。

消費型重疾險就是指保障幾十年或保至70歲、80歲的定期重疾險，或者保終身不提供身故的重疾險，倘若一直到保障期限滿都沒得上重疾，那保險合約也結(jié)束了，保險公司也不會把保費還給你，說白了就是保費都消費掉了。

而且消費型重疾險的保障一般來說都比較全面、保費便宜，投入的回報大，預(yù)算不多的朋友很適合購買它。

市面上性價比高、保費便宜的消費型重疾險，幫大家都收集起來了：

儲蓄型重疾險就是指保終身且含身故的重疾險，一個人得重疾是偶然事件，但一個人死亡是必然事件，可能會遇上重疾賠保額，發(fā)生賠保的理由可以是身故，都可以拿到這筆錢，同樣也不虧。

并且儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值，會隨著年齡的變化而變化，最終會趨向于保額，如果在這段時間內(nèi)一直沒有出過險，由于年齡也大了，不想再繼續(xù)得到重疾保障了，獲得養(yǎng)老金的方式可以是退保，而且這筆錢通常不低于所交的保費，有很大的可能比所交的保費還多。

總之，儲蓄型保險不管你得了重疾又或者說已經(jīng)死亡了，或者說是到了相應(yīng)的年齡時候，要拿回現(xiàn)金價值的，是都可以領(lǐng)到一筆錢的，應(yīng)該不會賠錢，儲蓄型重疾險和消費型重疾險相比，保費要更高一些，還是推薦那些保費預(yù)算充足又怕買“虧本”的朋友去買它。

不太了解如何選到合適的儲蓄型重疾險的朋友，可以從下面這份重疾險榜單里挑選哦：

結(jié)合上面講述的所有，購買返還型重疾險是學(xué)姐并不建議的，不過可以考慮消費型重疾險或返還型重疾險，可以從自身的要求和經(jīng)濟條件方面來決定購買哪個。

以上就是我對 "買重大疾病保險返還型虧嗎"的圖文回答，望采納！

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