這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點(diǎn)都十分心動！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人也很友好。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，不能選擇躉交這一方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，對繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，這點(diǎn)本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認(rèn)真對這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個(gè)萬能賬戶居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，不用懷疑整個(gè)家庭都會很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

這么看來，賠付的身故金越高，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表明年金險(xiǎn)的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

即言之，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)測評"的圖文回答，望采納！

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