近期有很多朋友來找學姐聊天：

“學姐，社保是不是只需要交15年??？”

“學姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學姐，我才剛工作沒多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

身邊很多朋友都在問學姐，認為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學姐一直在想辦法薅它，結果你們都不是很想要？？？

社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應該交多久是我接下來要講的問題。

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會對這些有個大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

繳納養(yǎng)老保險，能讓大家在退休以后享受到每個月的補貼。工作期間累計繳納15年，就可在退休后每月領取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會產(chǎn)生門診費等醫(yī)療費用，這時候我們的醫(yī)保就能報銷其中一部分，還能夠按照一定的比例報銷我們生病住院的住院費、醫(yī)療費等，醫(yī)療保險在就醫(yī)時能夠帶給我們很大的實惠，是我們生活中最重要的一份保險。

生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因，一段時間失去了勞動能力?；蛘呤且院蠖紱]有勞動能力了，也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況，我們或家屬都會得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是一種買房、租房、裝修房時都可以給你資金幫助的國家福利，它具有貸款利息低的特點。

五險一金內(nèi)容十分全面，它作為國家給予公民的社會福利，切實保障了養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、住房等多個方面。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學姐幫你算算帳，你會發(fā)現(xiàn)社保這個東西，不會虧損還會受益。

先來看張圖：

關于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應該交多久？

經(jīng)常會聽見有人說社保是不是不應該交太久呢？答案是否定的，應該能交多久交多久。

我們挨個來瀏覽：

養(yǎng)老保險

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，就能在退休后一個月領取一筆退休金。就因為這樣才使得大家覺得交15年和交25年的區(qū)別不怎么大。

其實呢大家會有這樣的想法，是因為不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則及養(yǎng)老金的計算方式。

請大家跟隨學姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復雜，但能夠直觀的看到，繳納的年限越長，那么個人賬戶余額就越多，那么每個月的養(yǎng)老金在退休后能夠領取的就越多。

現(xiàn)在我們假設A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領1521.6元；B退休后每月能領2536元。

A能領到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。只是因為B會多繳納10年的養(yǎng)老金，所以每個月多領1014.4元，一年會多領1.2萬元。

其實我們只要了解:：事實上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

假如在我們還很年輕的時貪戀我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場舞，但是你可能交報名費都很困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當月交次月保障。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴格的健康要求，如果不相符不可以投保，有錢也不行，但是社會醫(yī)保沒有這個限制，即使生病了也可投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  保險延長期限達到15年或25年就可以終身保障

退休前男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），這些人可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險比不過的。由于人一旦歲數(shù)上來了，得病的機率也會增加。

這時候再來購買商業(yè)保險，可能是保費很貴，也可能會直接拒保。購買無門檻、繳費低的醫(yī)保不香嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)?？ǖ腫個人賬戶]中，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預防自己生病了還可以拿來看病用。

公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保的錢并沒有浪費掉，只是讓國家替我們進行安排，當我們生病有需要時可以再拿出來用。

只要堅持繳納醫(yī)保，不僅在生重病的時候可以用來報銷，報銷額度還隨著時間的增長而增長，國家還能給我們保障終生只要我們繳滿25年。

要注意的是，一些地區(qū)醫(yī)保的保障額度會隨著連續(xù)繳納時間的增加而增長。就像深圳，假設大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬，

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（假如繳納時間清零了，是不會影響到總計繳納時間，因為你在退休前累計繳滿二十五年就行，那么哪怕是隔三差五的繳，也能獲得畢生的保障）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

看名字我們就能夠想到這份保險是給生小孩的人準備的。假如你不打算生孩子的話，那么交這個保險的必要性就不大了。

但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術費等費用，也能為消費者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

假如你需要生育險，那你也是不用交一分錢的，因為公司會給我們繳納全部的費用，你只需要工作累積九個月或累計12個月以上，那么，這樣你就可以享受到生育險給予我們報銷。而且，這樣的報銷相當于我們不用花錢。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

失業(yè)險只有在失業(yè)的時候才用的上，而且哪怕失業(yè)了，它的領取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

失業(yè)險是針對已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。此外，一旦你選擇了領取失業(yè)金，這樣何必呢？你這樣會強制參加再就業(yè)培訓的……（還不如不領）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，并且跟生育險類似工傷險，不需要個人交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

我們需要買房、租房還有裝修房的時候，會用到住房公積金，因為貸款的利息非常低，所以等同于我們用國家白給的羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

個人工資的5%～12%，對個人而言可能有點多，并且需要全部繳納公積金額度，我們不用擔心這筆錢的去向，因為這筆錢是在國家手里，我們還不能夠放心嗎？

當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

我們買房時國家就給我們提供了優(yōu)惠，并且一分錢沒有要我們的。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是我們生活的基礎保障，依靠社保的力量，認真上班，踏實努力，爭取在不久的將來就能步入小康，多為我們的祖國奉獻自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復興中國夢。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。的確社保給每個人帶來了全面的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢來買房子，還可以在退休的時候領退休金。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

當我們得了很嚴重的病，需要幾十甚至可能是上百萬醫(yī)療費時，我們求助醫(yī)保是沒用的；當我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險給的經(jīng)濟補償，也無法足以彌補損失。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險。

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以上就是我對 "退休交13年社保要補繳滿15年"的圖文回答，望采納！

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