昨天，學(xué)姐的小姨到我家來，和我說她想為兒子買款重疾險，因為了解到保額高的保險產(chǎn)品，保費不便宜，她就只想買個20萬，覺得應(yīng)該就夠了。

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，想著買重疾險就是圖個心里安慰，購買一個20萬保額的就是很好的選擇了。

在這，學(xué)姐需要先給大家改正一個錯誤：重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

為什么呢？我們一起來詳細分解一下。

因為下面的文章會涉及到很多保險的專業(yè)術(shù)語，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，也是為了更好的理解下面的文章：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險買20萬保額根本不夠。

為何這樣說？因為夠買重疾險，保額需要考慮的主要是以下兩個標準：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬元的收入，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。這是為什么呢？

通常，需要3-5年時間才能夠治療一場重疾直到身體恢復(fù)健康，要知道，在這期間患者是不能去工作的，自然也就沒有收入，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

因此，重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，因此才可以幫助家庭度過這段時間，來維持家庭的基本生活。

遵照人民的收入情況來看，很多人的工資要是有一年收入的3倍那加起來就超過了20萬。所以，對于大部分人而言，重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾怎么樣也得花30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用支出，至少估計也得40萬。

如果在一線城市，各項開支費用就還要提高了，安全起見，還是50萬保額比較好。

如果只買20萬保額的重疾險，疾病來臨，需要籌備高昂的治療費用時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

如果遇到保險的保額不能支付支出的時候，那買的保險都沒有用了，還買它干嘛？

重疾險要如何選擇保額，還有很多標準，我只選取了這兩種最常見的和大家進行了分析，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，以下有專家對此的分析，不妨大家看一下：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險有兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，我們分情況來討論一下，這兩種不合理情況遇到后要怎么處理。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時候，我們迫于無奈，可能只能選擇比較低的保額，作為過渡期的選擇。

不過，等到我們的收入慢慢增加，等到我們的經(jīng)濟情況能夠支撐我們的各種消費時，我們就需要增加保險配置了。

建議針對一些問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，考慮再購買一份彌補漏洞的產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

起初，我們的經(jīng)濟不太樂觀，購買的定期重疾險的保額是比較少的。

現(xiàn)在我們手里有錢了，經(jīng)濟水平也提升了，必須買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，這樣使的重疾險的保額進行累積，并且獲得更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也說了，50萬保額的重疾險就很不錯了。

如果你已經(jīng)恰好購買了一份60萬保額的重疾險，但是如果你的收入比較可觀，家庭收入高，保費不會對日常生活造成任何壓力，那就不用在意這個高保額。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，誰會嫌棄錢多？

如果是因為這份高保額的重疾險產(chǎn)生的，導(dǎo)致你會產(chǎn)生經(jīng)濟壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，這時候，我們需要注意。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險產(chǎn)品，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品不好，可以選擇退保，及時的采取有效措施，避免形成更大的虧損。

但是，每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的，退保不是退保費，而是放棄對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值，保單的前幾年現(xiàn)金價值低，如果退保的話需要承擔(dān)比較大的經(jīng)濟損失，請你們深入地反復(fù)地考慮。

退保的策略我就擱這邊了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里一定得提醒大家要注意一點，退保一定等到新保單的等待期過了之后再退，不然等退了舊保單，新保單的等待期又還沒過，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "給自己買重大疾病保險應(yīng)該注意哪些"的圖文回答，望采納！

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