鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細(xì)研究，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不清晰該選擇哪種？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒有了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會(huì)越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，這么說吧，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

這么說吧，買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個(gè)非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)線投保"的圖文回答，望采納！

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