銀保監(jiān)會在去年下調(diào)人身保險的預定利率，從4.025%開始降低到了3.5% ，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產(chǎn)品。但條款會不會坑人，我們要試探一下！

正式開始分析之前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

一次性領取基本保額也行，按月領取基本保額也行，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接下來我們來看看它能領多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲后，就達到開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領取，也可以選擇按月領取。那么具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年繳納21600元，十年一共繳納216000元，保額為469740元。喜歡一次性領取的，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

如若選擇按月領取，真的沒有這么容易了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金可以月月領取1萬元的固定的競爭，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領取，則可以保證領取20年的，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，身故后就不再給予家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就按照現(xiàn)金價值進行返還。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，可供你們參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設置了最高檔利率 6.0%，充分利用客戶想獲得高收益的心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能有如此之高水平的收益，可是今年在內(nèi)外部因素綜合作用下，可能達不到去年的高收益水平，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐找到一款口碑較好的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領到錢，是個很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其在如今利率下行的經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先看保底利率是多少，再去搞明白現(xiàn)行結算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，牌子是不可以證明一切，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產(chǎn)品，大家不要只看短期的收益高就下單，尤其是養(yǎng)老保險，要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領取的額度不充分，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險本質(zhì)上是長期險，選擇的時候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，如果手頭沒有足夠得資金，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "買富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的人多嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！