太平人壽公司曾經(jīng)設(shè)計了一款分紅型的年金險保險產(chǎn)品，聽說年金險的收益很高——金生恒贏年金險。

外傳此款保險產(chǎn)品的高達生存金回報高達到5%，與此同時還有分紅回報。

彼時相當多的一聽這個消息，都去買入此款年金險，這款年金險的收益真的沒有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，且雷區(qū)還蠻多的，又相繼退保，更讓人生氣的是，退保也不可以將已交的保費如數(shù)拿到手。

保險假使想要退保是有風險的，尤其是年金險這樣的理財型保險，前邊兒退保虧損更大，退保想少吃點虧，推薦大家仔細閱讀下文在定奪：

很多朋友也許想了解，太平金生恒贏年金險的收益到底高不高，別著急，學(xué)姐馬上給大家講解講解。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

話不多說，先來瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保年齡是從出生滿30天到59周歲，這樣看來，最高投保壽齡是59歲，這與市面上最高投保年齡為70歲來說，顯得格局還是有點小了。

保障年限是保終身，隨著社會的改變，目前的話 還是有很多的年金險產(chǎn)品都是保障終身的。

每個人都可以根據(jù)自己實際情況來挑選繳費期限，含有躉交也就是一次性及交費，還含有分年期交費，想要每年的交費壓力不那么大，推薦年交這種繳費方式。

選擇繳費年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟條件。那么應(yīng)該怎樣選擇合適的繳費年限呢，可以參考以下內(nèi)容：

2、年金收益情況

此款金生恒贏年金險分紅型產(chǎn)品涵括了身故保險金、年度紅利、終了紅利與生存保險金。

但是我們在購買其身故保險時一定要仔細閱讀其中條款。如果沒有仔細閱讀條款，反而只依賴相信于保險人員的推銷話語并買下這款產(chǎn)品，投保人不幸身故了，受益人其實從這筆身故保險金中賺不到什么錢。

打個比方說，30歲的張先生選擇了這款產(chǎn)品進行投保，每年投10萬，投5年，共50萬元保額：

張先生到了60周歲前的年齡投保期限就到期了，保單上所產(chǎn)生的現(xiàn)金價值及其紅利補償都可以在張先生60周歲投保期限截止的那一年全部回饋給張先生，你所能領(lǐng)取的保單總額事實上和你近些年來所投的保額總額大差不差。

如果在60周歲投保結(jié)束時你沒有去領(lǐng)取這筆錢，保單現(xiàn)金價值一過投保期限會被自然歸零，因此在61周歲時你在領(lǐng)取，是無法領(lǐng)取其現(xiàn)金價值的，得等到投保人或被保人身故，這筆錢才可以被身故受益人取得，這筆錢只要過了60歲，本金里面的錢都用來抵消每年的生存金。

還有生存保險金，每年給付基本保險金額的5%，在您年齡到了八十周歲時仍然活著的話，高檔紅利能夠拿到手的一共有179萬元，從中檔紅利身上總的可以領(lǐng)到124萬元，最低檔的紅利，累計一共能夠領(lǐng)取88萬元。

把中檔紅利作為例子跟大家說明，看上去似乎比所交的保費多了好幾十萬，這個同樣不過50年張先生是不能領(lǐng)取的，五十年以后幾十萬的價值很有可能會貶低，跟現(xiàn)在的幾十萬不等值。

更別說保險公司的紅利都是變動的，需要保險公司根據(jù)實際經(jīng)營狀況進行核算的。

簡而言之，上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上，這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的期望，紅利分配具有一定的不穩(wěn)定性，就事實來說，收益和多出來的幾十萬保費大概率是沒有的，甚至是可能沒有一分分紅。

這就可以說明，為什么會有這么多人認為分紅型保險都是騙人的了，那是因為大家剛開始都沒意識到保險公司分紅的不固定性，買了之后都想退保，但退保有更多損失，真是后悔莫及。

了解了這些你還是要購買分紅型產(chǎn)品，不要太心急，看完這篇文章了再做打算：

因此可知，太平人壽的金生恒贏年金險果真不那么靠譜，所以很多人購買后都后悔了。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那請問這個年金險產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎？不是的，市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的，要是想去找這種高收益產(chǎn)品產(chǎn)品，那么我們在選擇的時候一定要多方面注意一下，不能一切都聽業(yè)務(wù)員說的。

買年金險產(chǎn)品，我們需要注意以下方面：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

開始前，在買保險時的小伙伴應(yīng)該注意，保障型保險和理財型保險在被消費者選擇購買時，都應(yīng)遵守一個原則就是“先保障后理財”。

也就是說，需要有完善的保障體系、有了閑錢后，才能買年金險這些理財產(chǎn)品。

假如保障型保險在購買年金險后并沒有被購買，如果身體突發(fā)重大疾病，大量用錢時，年金險有一個事實就是它的錢不能立即使用，而且反過來在后期還要進行保費的繳納，那么等到我們可以去領(lǐng)取這筆錢時，治療已被耽誤，病情更加惡化，甚至可能人都不在了。

那這樣有再高的收益有什么用，命都沒有了還談什么享受？

自以為身體健康就不會出事，那是不可能的，預(yù)算疾病意外人沒辦法做到的。萬一有不幸的事發(fā)生，后悔藥在世上是沒有的。沒有配齊健康險，就把保障做好再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

假使你之前很少接觸保險，在理財型保險的種類上也是似懂非懂的，收益在什么水平、領(lǐng)取方式等方面也沒有弄懂，徑直跑去投保，就會發(fā)現(xiàn)收益和我們想的還是有一定的差距的，那么真的會悔死了。

在這里，我簡單整理了各種年金險的種類，大家可以先了解一下：

從上面的圖片中，我們可以清晰地看見，年金險呈現(xiàn)出品種多樣化，組合變換靈活及實現(xiàn)功能多樣等特點，如果想要更加系統(tǒng)深入的了解清楚的話，那就需要學(xué)習大量的東西了。

想要進一步了解各類年金險的內(nèi)容，學(xué)姐對各種年金險的內(nèi)容進行了專門的匯總，大家如果有需求的話可以查閱：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，有很大一部分人都是由于保險業(yè)務(wù)員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

分紅險其實是這樣的，它是由保險公司所運營的這份保險當中獲得的利益狀況進行分紅。請仔細看好！而不是保險公司的整體紅利。

《分紅保險精算規(guī)定》里有相關(guān)內(nèi)容:保險公司需要在每年精算結(jié)余確定之后，支配給保單持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是規(guī)定是不會變的，和實際收益可能會差了好大一截，分紅的根源是保險公司的盈利，至于一年的利潤能達到多少，還不是保險公司說多少是多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹慎

不僅分紅型產(chǎn)品要多留心，萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也得多加注意才行了。

帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，可以先不領(lǐng)取相應(yīng)的年金，可以選擇把錢存到萬能賬戶里面讓錢再一次增值。

進入萬能賬戶參與到計息的是「返還金」，而非是我們以為的每年所交本金，就投保人繳納的保費而言，會被分成兩個部分，只有一部分費用是用來儲蓄投資的，這一部分才屬于萬能賬戶。

是以，繳納的保費=儲蓄投資的錢+萬能賬戶的錢！

況且在利率上萬能賬戶中僅有保底利率一成不變，打廣告時所講的收益都是理想化收益。，真是的一個結(jié)算時幅度一般在2-5之間到底能賺多少，我們依舊無法確定。

萬能賬戶不僅利率暗藏玄機，而且每進一筆錢，都要收手續(xù)費！除此之外管理費等也需要我們交錢。

并且資金進入到萬能賬戶，取出來的有上限，可不是你想得到多少都行。

要想知道萬能險的更多詳情，請看下文：

經(jīng)過總結(jié)，與理財型保險只要掛鉤的，不能聽風就是雨，不能盲目聽信別人的話，這才是我們對待收益方面問題的正確態(tài)度，好不好，遇到心動的產(chǎn)品，著急購買就不對了，清晰對待條款內(nèi)容。

由于保險是一紙合同，涉及到的專業(yè)知識比較廣泛，由此難以判斷，這時候就需要專業(yè)人士派上用場了，畢竟這涉及到自身利益的，還是小心為上。

最終，年金險的坑，已經(jīng)被學(xué)姐為大家一個個的扒出來了，投保之前一定要慎重考慮清楚：

以上就是我對 "金生恒贏意外險"的圖文回答，望采納！

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