大多數(shù)父母買重疾險給3歲孩子時，都是依照成人標準來的，打個比方，父母買了50萬保額的重疾險，給孩子也買了這么多保額的重疾險。

如此做法其實算不上合理，但是你要是資金足夠的話，可以自由買，然而假使你資金不足的話，再拿幾千塊出來給孩子買50萬的保額就不太恰當了，因為用于父母保費的開銷可能已達幾萬塊了，再把孩子可能需要成千甚至上萬塊的保費算上，對普通家庭而言可不是件容易的事。

現(xiàn)如今重疾病的治療費用大概都是30萬左右，孩子又不用對家庭負什么責，生了病只顧治病就可以了，家庭的其他支出用不著操心，因此給小朋友購入30萬的保額就差不多了。

要是你真的不知道怎么選購，別慌，學姐之前對這個問題進行過詳細解答，點擊這里：

不過這要是只知道保額的話還不夠提醒一下大家少兒重疾坑很多的，然而這只有保額，要是后期出險不能理賠這錢就白白給豁出去了。

一、如何判斷少兒重疾險是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時多看到不少的少兒重疾所保定的都是終身，還或者就是保至到70/80所，這就將保費大大的提高了，

而媽咪保貝新生版有多種保障期限可選，這樣以來消費者就不用為金額限制而憂愁了，根據(jù)自己的經(jīng)濟及實際情況來選擇。

不過學姐還是推薦大家選擇20/30年的保障時間就可以了，學姐把選擇的原因放在下面的：

第一就是，當孩子到了20/30歲之后，那時候他們就已經(jīng)可以自己賺錢了，那作為父母的我們可以不在承擔這個保費了，孩子自己去承擔。

第二，在市場規(guī)模方面重疾險增長的速度非?？欤奈迥昃湍芡瓿梢淮萎a品的迭代，以后的高性價產品會越來越多的，孩子長大以后會有自己的家庭和事業(yè)，那時候免不了要再買大額重疾險的。

當然這只是學姐的個人建議，假如大家預算充足的話，有條件讓寶寶享受更佳的保障，可以考慮長期保障。

2、保障內容

一款優(yōu)秀的少兒重疾險，一定要有重疾、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障極其全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，用戶可以選擇的保障也不少，比如投保人豁免、少兒特疾甚至于癌癥二次賠付等都包括其中。

投保人豁免是一個很重要的事情，我在這里要說一下，對于小孩來講，他們哪有什么經(jīng)濟收入，都是父母給拿保費的，要是父母出現(xiàn)意外，就沒有人給孩子拿保費了。

因此給孩子買保險時，要盡量加上投保人豁免（假如父母有保險當然也可以不用買），這樣在父母患病或不幸發(fā)生意外的時候，孩子保險就不用再交后期保費，合同也依然有效。

但是一定要“具體情況具體分析”，千萬別盲目的去附加投保人豁免，但是，碰到以下幾種情況，就不是太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

人們都知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類的疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復發(fā)率也不低。

以惡性腫瘤為例，術后1年復發(fā)率為60%，在我國新診斷的實體瘤患者中，腫瘤復發(fā)和轉移導致超過80%的患者死亡，并且腫瘤復發(fā)和轉移的高危期是出院后的1~3年。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定要有，防患于未然。

另外，不只是白血病，還有很多少兒特疾發(fā)病率都是每年都在上升的。

類似這些疾病，不管是二次賠或者是額外賠，沒有是不行的，不附加我們也可以選擇，只是產品本身一定要覆蓋。

總的來說，一款少兒重疾險到底怎么樣，基本從以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）來判斷，不只是上面所說的這些，還有一些小細節(jié)是需要注意的。

二、3歲少兒投保重疾險的小細節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個標準基本不用考慮。

3、理賠門檻

雖然很多無良保險公司的產品看起來很好，但是理賠門檻卻是很高的。

像“失去一眼”這項保障，A產品的理賠要求為：只要被保人的眼球被全部摘除，就能獲得賠償。B產品的理賠要求簡單一些：被保人的眼睛只要是失明了，那么被保人就能獲得賠償。

對此我們能夠知道，B產品理賠門檻分明比較松。所以，大家在購買一些相關重疾險的同時，一定要將合同里的一些理賠條件看清楚！

學姐為大家準備了重疾險常見陷阱大合集，趕緊看看：

以上就是我對 "需要給3歲小孩配置額度多少的的保險"的圖文回答，望采納！

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