許多人都是通過壽險(xiǎn)開始慢慢了解保險(xiǎn)的，壽險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象，合同不僅條款簡(jiǎn)單、保障責(zé)任也是非常清楚。

壽險(xiǎn)分別有終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)兩種。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保額高、保費(fèi)低，被保險(xiǎn)人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金；

終身壽險(xiǎn)對(duì)被保人的保障是不分時(shí)間不分期限的，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都能得到保障。受益人拿到保險(xiǎn)金是一定的，因?yàn)槿丝倳?huì)死亡。

通過對(duì)比，定期壽險(xiǎn)更是能看出保險(xiǎn)的本質(zhì)，更重視保障。終身壽險(xiǎn)就相當(dāng)于理財(cái)方案，對(duì)于儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承有一個(gè)更好的保障。

今天我們說的主題就是終身壽險(xiǎn)。關(guān)于定期壽險(xiǎn)，大家可以回看：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：隨著時(shí)間的推移，保額也會(huì)越來越多，保額的增長(zhǎng)趨勢(shì)會(huì)明確在保險(xiǎn)合同中寫道。

關(guān)于增額終身險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢(shì)等的介紹，下面有一個(gè)文章連接，有興趣愛好的朋友點(diǎn)選進(jìn)去了解吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：合并了理財(cái)和保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。未來分紅不確定，產(chǎn)品說明書的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的假設(shè)，分紅是不能保證的。

③投資連結(jié)型：不僅擁有壽險(xiǎn)保障，還新加入了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險(xiǎn)保障。未來收益不可預(yù)估的，也有可能賠本。

④萬能險(xiǎn)：對(duì)于個(gè)人賬戶的增長(zhǎng)來說，只是提供了一個(gè)最低的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不確定的。

上面這②③④類保險(xiǎn)的投資理財(cái)色彩更重一些，保險(xiǎn)費(fèi)用需要很多錢，以后的收入還沒有穩(wěn)定性。所以說，投保時(shí)大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險(xiǎn)。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險(xiǎn)。，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點(diǎn)，對(duì)此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些？

跟其他保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在理賠方面終身壽險(xiǎn)雖說可以做到百分之百理賠，可是卻做到了保費(fèi)高，杠桿低，收益也是平常水平。

不過檢驗(yàn)產(chǎn)品市場(chǎng)上非常好的辦法，這類產(chǎn)品可以上市，那么它特有的好處也是肯定有的。終身壽險(xiǎn)出類拔萃的地方如下：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以做到百分之百賠付，受益人方面可以隨意指定，可以按照自己的想法將財(cái)富傳給自己的親人，法律會(huì)給予庇護(hù)。除此之外，投保人還能夠?qū)⒈ｋU(xiǎn)金在時(shí)間上分若干次、分批給予受益人，主要是為了讓財(cái)富能夠長(zhǎng)期保持安全，避免后代突然擁有巨額財(cái)富，揮霍無度，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財(cái)富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，也不屬于償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過以保險(xiǎn)的方式避債有某些先決條件：假如受益人指定為法定受益人，那么保險(xiǎn)金將當(dāng)作遺產(chǎn)傳給繼承人。到那時(shí)候，繼承人就得還債務(wù)。

一旦指定受益人保險(xiǎn)金就不需要償還債務(wù)了，不過設(shè)置受益人也是攜有前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還擁有一份500萬保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，銀行貸款是包含在夫妻共同債務(wù)里的，妻子具有連帶清償責(zé)任，萬一B不幸去世，而他的妻子獲得了他的保險(xiǎn)金后，對(duì)于貸款需要承擔(dān)償還義務(wù)；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)作為一款長(zhǎng)期性保險(xiǎn)，它的保單享有現(xiàn)金價(jià)值，投保完后到一段時(shí)間以后，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)比保額來得高。名義上是購(gòu)買保險(xiǎn)，這跟儲(chǔ)蓄沒啥區(qū)別了，在保險(xiǎn)公司里，保額還在不斷增長(zhǎng)，具有保值與儲(chǔ)蓄功能。

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)可以給被保險(xiǎn)人提供保單貸款的服務(wù)，企業(yè)家可以用于補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會(huì)變化的，會(huì)由于不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所區(qū)別。但從整體上看，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對(duì)于有想法想要入手終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐為我們收集了好的材料，衷心希望可以幫上你們：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價(jià)格，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)十分順應(yīng)開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠這方面是十分明確地，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包括終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金之時(shí)是無需承擔(dān)。此外，針對(duì)稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢(shì)。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的干貨，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

就算是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，它們都各有各的優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)是沒有好與壞之分的，適合自己，根據(jù)自己需求配置的產(chǎn)品才是最好的。希望學(xué)姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對(duì) "幫家人配置終身壽險(xiǎn)應(yīng)該注意的點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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