學(xué)姐最近常常看到這樣的提問(wèn)：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保繳費(fèi)15年和繳費(fèi)20年有什么差嗎？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開(kāi)得少，能否等我過(guò)了30歲再交社保呢？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買多了會(huì)虧的呀？？？

社保作為國(guó)家白提供給我們的福利，學(xué)姐自己都想方設(shè)法的薅，怎么你們是“不是很想要”的態(tài)度？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來(lái)跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢？

我們通常說(shuō)的“五險(xiǎn)一金”在生活中有什么用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。工作期間累計(jì)繳納15年，就可在退休后每月領(lǐng)取退休金，退休金的數(shù)額也十分可觀。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門診的費(fèi)用，都可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷，還能夠按照一定的比例報(bào)銷我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，醫(yī)療保險(xiǎn)在就醫(yī)時(shí)能夠帶給我們很大的實(shí)惠，是我們生活中最重要的一份保險(xiǎn)。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報(bào)銷生育各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候，能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒(méi)錢生活。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時(shí)，你可以以超低的貸款利息薅國(guó)家羊毛。

作為國(guó)家給予我們的社會(huì)福利，可以看到，五險(xiǎn)一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個(gè)方面，可以說(shuō)是非常全面的。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會(huì)造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐來(lái)幫你算一筆賬，你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損，而且還會(huì)讓你獲利。

先來(lái)看張圖：

我們的公司和我們自己雙方共同交我們每個(gè)人社保賬戶的錢。

即使每個(gè)地區(qū)的社保繳納比例會(huì)稍有不同，公司繳納的比例遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人繳納的比例（一般是個(gè)人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社保或者30歲之后再繳納的話，這樣的話不光沒(méi)有了保障，而且還會(huì)損失很大一筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常會(huì)聽(tīng)見(jiàn)有人說(shuō)社保是不是不應(yīng)該交太久呢？答案是否定的，應(yīng)該能交多久交多久。

我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人想到社保的交付時(shí)間就是“社保只要交15年就行”，其實(shí)其中的原因是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年，這樣退休后就能領(lǐng)取退休金，并且每個(gè)月領(lǐng)一次。所以才覺(jué)得交15年和交25年沒(méi)太大區(qū)別。

這大多數(shù)是因?yàn)榇蠹覍?duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但是能夠直觀的看出來(lái)，隨著大家繳納的年限增長(zhǎng)，個(gè)人賬戶中的余額也會(huì)隨著增多，這樣的話到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

事實(shí)上，我們無(wú)論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來(lái)。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

因此我們只要保證記住：根據(jù)我們了解到的養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越久，我們的養(yǎng)老金以及基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)增加，所以養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

若是我們還年輕的時(shí)候貪圖我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能報(bào)名費(fèi)都是沉重的負(fù)擔(dān)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著凌駕于其他商業(yè)醫(yī)療的突出優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒(méi)有較長(zhǎng)的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國(guó)內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購(gòu)買者注意，如果不合適有錢也不了保險(xiǎn)，然而社會(huì)醫(yī)保就不用管，即使身體抱恙也可以投保還能報(bào)銷。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢，國(guó)家就敢給你保，不管身體啥情況，

  續(xù)保長(zhǎng)達(dá)15年或25年可以獲得終身保障

在退休前只要男性累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就能享受終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過(guò)的。因?yàn)槿艘坏┥狭四昙o(jì)，患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增長(zhǎng)。

這時(shí)候購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的話，不然就是保費(fèi)很貴，不然就是直接拒保。購(gòu)買既無(wú)門檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

平時(shí)我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)被分到這兩個(gè)地方去：

2%的個(gè)人繳納部分是在我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶]里，這樣如果我們生病了需要去醫(yī)院看門診的話可以選擇刷醫(yī)保卡里的錢，買藥的時(shí)候也可以直接刷醫(yī)保卡里的錢。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來(lái)的道理是一樣的，用來(lái)預(yù)防自己生病了還可以拿來(lái)看病用。

公司繳納的10%的醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)部分將進(jìn)入社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報(bào)銷一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷比例一般是在70%~90%）。

總的說(shuō)，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費(fèi)掉了，只是讓國(guó)家替我們進(jìn)行安排，當(dāng)我們生病有需要時(shí)可以再拿出來(lái)用。

只要堅(jiān)持繳納，不僅可以用來(lái)報(bào)銷生重病時(shí)的醫(yī)療開(kāi)銷，報(bào)銷額度還能逐年增長(zhǎng)，當(dāng)繳納滿25年后國(guó)家還能給我們保障終生。

大家要清楚，關(guān)于有一些地區(qū)的醫(yī)保的保額額度，你們的繳納時(shí)間越長(zhǎng)，額度也會(huì)變大。比如深圳，如果你連續(xù)繳納六年醫(yī)保以后，則你的醫(yī)保保額是可以達(dá)到一百萬(wàn)的。

假如三個(gè)月沒(méi)有繳費(fèi)了，那么連續(xù)的繳納時(shí)間會(huì)被清空，這樣保額也會(huì)將到最低，

（如果持續(xù)繳納時(shí)間被清零，這并不會(huì)影響到累積的繳納時(shí)間，你只需要在退休前累積起來(lái)繳滿25年就可以，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會(huì)持續(xù)一生）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果你還沒(méi)有生孩子的安排，那么這個(gè)保險(xiǎn)不交也可以。

但是若生了小孩的話，生育險(xiǎn)提供報(bào)銷的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷服務(wù)內(nèi)，也給予消費(fèi)者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言的話，公司會(huì)給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個(gè)，你只需要工作累積九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，那么，就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，他的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會(huì)有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對(duì)我們而言，并沒(méi)有那么高。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，你會(huì)被強(qiáng)度大小添加再就業(yè)培訓(xùn)，這樣不劃算……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

我們會(huì)有什么年工傷保險(xiǎn)，只要參保就能獲得保障，沒(méi)有任何繳納年限要求，生育險(xiǎn)的情況跟工傷險(xiǎn)是類似的，不需要我們個(gè)人交任何的錢，你們公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國(guó)家免費(fèi)給予我們的一層保障，我們沒(méi)理由拒絕。

住房公積金

住房公積金呢，可以買房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡(jiǎn)直是國(guó)家終極白給羊毛。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不管怎么算，如果你的貸款額度交得又多又久，那么你的貸款額度一定越大。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬(wàn)，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，這筆錢并不會(huì)憑空消失，而只是國(guó)家給我們存起來(lái)了而已。

有公積金的買房，可以優(yōu)惠很多，因?yàn)楣e金貸款利息比銀行貸款利息低40%，公積金不止僅僅可用于買房，還可以用于租房，并且在你滿足一定條件后還可以連本帶息全額提出來(lái)。

國(guó)家有多好，國(guó)家不但給我們提供了買房?jī)?yōu)惠，而且還一分錢都沒(méi)有收我們的。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，社會(huì)主義為我們開(kāi)辟的福利，我們要好好收在手里享受。

借助社保給予我們的保障，勤懇踏實(shí)地工作，試圖縮短與小康水平的差距，為國(guó)家做貢獻(xiàn)，實(shí)現(xiàn)小我，成就大我。

當(dāng)然了，有好的方面就有壞的方面。的確社保給每個(gè)人帶來(lái)了全面的保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但是社保強(qiáng)調(diào)的是全民參保，所以可想而知它的保障范圍不會(huì)無(wú)上限，只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無(wú)能為力；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無(wú)法足以彌補(bǔ)損失。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購(gòu)買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

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以上就是我對(duì) "45才交社保 到退休不夠15年怎么辦"的圖文回答，望采納！

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