中荷金生有約類屬于中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產品有一個非常大的特點，那就是被保人活多久，保險金就發(fā)多久。

而中荷人壽保險又擔心被保人剛領取保險金不久后就去世，就因此發(fā)布了“20年保證領取”保障責任，實屬貼心！

但是，年金險屬于理財型保險，肯定設置了很多坑！學姐整理了一份關于年金險需要注意哪些坑的文章，大家可以和中荷金生有約這款產品比較比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為擁有的保障責任越多產品就越好嗎？肯定是不可能的，擁有很多保障責任的產品，可能它也存在不少限制，跟著學姐一起看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先來看看中荷金生有約的產品圖：

學姐把結論放在這：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了防止有被保險人剛領取年金的一兩年之后就不幸身故的情況發(fā)生，于是推出了保證領取20年的保障責任。

通俗易懂點就是，假若被保人獲取到了保險金，但是，20年又沒有完全領足，保險公司會將沒有領取的保險金全部給付給收益人，這項保障責任還是比較值得稱贊的！

雖說，中荷金生有約存在以上的優(yōu)勢，但學姐在保險行業(yè)干了這么久，見到過的產品也比較多，假如要說年金險的保障責任特別齊全，那中荷金生有約還不達標！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責任除了身故保險金之外，還能享有特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約其實就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說真的活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

這也屬于中荷金生有約的一大特點之一，但部分小伙伴可能會覺得，如果沒有到那個時候就已經去世了的話，的確很吃虧！

事實并非如此，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人民基本都能活到77歲，其中男士壽命年齡是73.64歲，而女性平均壽命是79.43歲。

就在，醫(yī)療技術逐步發(fā)展的趨勢下，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是對于是否買入中荷金生，大家也都不用著急，要知道，一款養(yǎng)老年金險好與不好，主要還得看收益樂觀否？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，中荷金生有約的收益演算圖如下：

IRR收益率在對年金險的判斷中起非常重要的作用，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，一定要看的就是IRR收益的數(shù)據(jù)！

當然，如若想了解更多關于IRR收益率的話，這篇文章是一定要看的：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學姐的演算中可以看出，中荷金生有約的IRR核算的時候，發(fā)現(xiàn)年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，簡單來說就是，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還不高于現(xiàn)金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，若在60歲之前就退保，虧本的那可就是你自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，年金險一直流傳一句話，“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約準確的來說，是這樣的！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質的年金險的收益率都能達到占比到3.5%，中荷金生有約還是稍微遜色了一些！

三、學姐總結

總結一下，中荷金生有約特點之處就是——保證領取20年，但也擁有不少毛病，像60歲之前收益率低、保障責任不全面等這些都是。

目前有一個趨勢，就是不少人的養(yǎng)老保障都逐漸用來當成個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學姐覺得大家不妨多參考幾家后再下單，大家值得擁有更好的產品。

除了上面這些，學姐還得提醒各位小伙伴“先保障，后理財”，理財只是次要的，而保障才是最重要的。假若大家把錢梭哈在了理財上，假如哪天被查出重疾，把理財?shù)腻X取出來給付醫(yī)療費用，的確很吃虧！

最后，學姐要將不同年齡階段的人身保障配置方案給各位小伙伴看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "{標題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！