中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款能夠保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)在于被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險如果自己剛開始領(lǐng)保險金就死亡了，于是就推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實(shí)屬貼心！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，陷阱肯定是很多的！學(xué)姐贈送給各位朋友一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

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不過，朋友們認(rèn)為保障責(zé)任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？那可不是，擁有很多保障責(zé)任的產(chǎn)品，估計它也有很多限制，感興趣的朋友不妨看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

不說那么多，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了保證被保險人能夠領(lǐng)到更多的年金，于是推出了保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

講的好懂一點(diǎn)，假如被保人得到了保險金，可是并沒有領(lǐng)足20年，保險公司會將沒有領(lǐng)取的保險金全部給付給收益人，這項(xiàng)保障責(zé)任還是很人性化的！

雖說中荷金生有約有著上述的優(yōu)點(diǎn)，但學(xué)姐從事保險行業(yè)這么多年，見過的產(chǎn)品也很多，要是要說年金險的保障責(zé)任較為完整，那中荷金生有約算不上！

再怎么說，現(xiàn)在市面上優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品，在保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險金外，還提供了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

像是這十款優(yōu)秀的年金險：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約本身就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，意思是若活到100歲，那保險公司就是需要按月或者是年給付被保險人保險金。

這也算是中荷金生有約的一大特征之一，但是也許有朋友存在疑問，如果沒有到那個時候就已經(jīng)去世了的話，豈不是真的很吃虧！

這也說不定，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以知道，我國人民基本都能活到77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

并且，隨著醫(yī)療技術(shù)的逐步發(fā)展，你認(rèn)為活到100歲的愿望不可以實(shí)現(xiàn)嗎！

可是關(guān)于中荷金生，大家不用太著急買進(jìn)來，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益好不好？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

比如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

一款年金險怎么樣可以通過IRR收益率來衡量，如若大家要判斷一款年金險入手了會不會虧，IRR收益的數(shù)據(jù)是必須要了解的！

當(dāng)然，假設(shè)對IRR收益率有著很濃厚興趣的小伙伴，這篇文章必看：

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那按照學(xué)姐的計算，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能比本金更高，也就意味著，當(dāng)被保人48歲的時候，累計返還保險金還不高于現(xiàn)金價值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時間比較長。

所以，若是有朋友投保了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，要考慮清楚再決定要不要退保，假設(shè)60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

其次，在60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險的收益大概是2.72%，100歲時收益率大概是4.09%，年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話果然名不虛傳，的確中荷金生有約是如此的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也只有3%多一點(diǎn)，而且，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的年金險的收益率都能達(dá)到占比到3.5%，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學(xué)姐總結(jié)

整體看來，中荷金生有約的亮點(diǎn)——保證領(lǐng)取20年，但也有不足之處，比如下面這些：60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學(xué)姐覺得大家不妨多比較看看，大家值得買入更適合的產(chǎn)品。

另外，學(xué)姐必須要提醒大家“先保障，后理財”，要做到先有保障，后有理財。倘若大家將錢全消費(fèi)在了理財上，假若哪天被重疾纏上，給付醫(yī)療費(fèi)用的時候把錢取出來，豈不是真的很吃虧！

最后，學(xué)姐要把不同年齡階段的人身保障配置方案分享給大伙：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約分析"的圖文回答，望采納！

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