由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個選項，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，也可以把年金存進(jìn)萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，讓整個家庭走進(jìn)了困難，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交的保費(fèi)就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬元。

由圖片可以得出，小王年齡到達(dá)60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負(fù)值，也就是說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險就是坑"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！