鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險，一款好的保險憑借“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點(diǎn)，讓非常多朋友把目光轉(zhuǎn)向它。

但該年金險真如此贊？

下面就給大家做個詳細(xì)的測評，分析一下該產(chǎn)品的好與壞，關(guān)于利益如何！

因?yàn)樵诒ｋU上，有部分人還是不太清楚，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

常規(guī)操作，你們先瀏覽下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進(jìn)行選擇。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學(xué)姐就不多說了~這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

其實(shí)，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

什么是躉交？就是一次交清全部保費(fèi)，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況靈活選擇繳費(fèi)期限了，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付的基數(shù)，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終領(lǐng)取到的年金會和基礎(chǔ)的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設(shè)置非常友好！

什么是投保人豁免？

倘若投保人因?yàn)橐馔馍砉?高殘，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同仍然是有效的，

此目的就是為了防止某些情況發(fā)生，例如投保人身故/高殘之后，被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷，因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。

給大家用個例子說明一下：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

如果小王在35歲時不幸因?yàn)橐馔馍砉?高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同內(nèi)容還是受保障的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，不保證一定會有紅利分配，分紅保險實(shí)際經(jīng)營情況的好壞決定了是否可以有分紅可以分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實(shí)際經(jīng)營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只能是在紅利通知書到手的時候，才會能知道當(dāng)時的紅利分配是多少。

總而言之，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是早點(diǎn)睡吧~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲之前的賠付保額在已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值中選取大的一方；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，就不提供身故保險金了！一點(diǎn)都不大氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，想要賠付更高，可以設(shè)置為160，

三四十歲的中年人為目標(biāo)的話，是家庭經(jīng)濟(jì)的支柱，身故賠付金與家庭經(jīng)濟(jì)壓力呈正比，

如果一個家庭中的經(jīng)濟(jì)支柱身故，這種情況肯定會給家庭帶來經(jīng)濟(jì)上的危機(jī)：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

對與這方面的考慮鑫享人生年金險|（分紅型）還是有一些不足的，沒有做到從消費(fèi)者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，礙于篇幅有限，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越高，對應(yīng)的這款年金險的收益率越來越不菲，

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可領(lǐng)取6678元，70周歲時可領(lǐng)取11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費(fèi)，會一次性交給小王。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領(lǐng)取到10%，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，但是實(shí)際的收益也不咋樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內(nèi)部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！還不如銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}然而缺陷也十分多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生與國壽鑫亨金生對比"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！