中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

聽聞攜帶乙肝的患者比我們普通人買保險更艱難，不過，也是有可以投保的，這點大家可以放心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！你也覺得乙肝攜帶者投保難嗎？你真的了解專業(yè)知識嗎？好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，在投保時一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險還是可以購買的，可以選擇的空間還是比較大的。那么大小三陽的患者呢？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標(biāo):乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

當(dāng)然，病情的嚴(yán)重與否，也是各個人險種考慮的范疇，程度不同，情況也就不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學(xué)姐會詳細(xì)給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎(chǔ)保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的風(fēng)險，它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

可選擇的范圍這么少，患病的朋友又該怎么辦？學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術(shù)費用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險，提供被保險人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險賠償。如果不幸遭遇意外身故或者意外傷殘，是可以進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險是投保最輕松、限制最少的，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，但是相對來說，部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險都會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

由于保險公司對于產(chǎn)品的健康告知會隨時做出調(diào)整，所以建議要隨時關(guān)注一下保險最新情況，健康告知作為患病人員投保時相當(dāng)重要的一點，大家一定要重點關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因為健康告知越寬松，核保的通過率就越高。學(xué)姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，大家一定要做到真實告知健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結(jié)合同時核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。勾選智能核保相對應(yīng)的選項，可馬上得到核保結(jié)果且無核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，智能核保的優(yōu)點還有相比線下如果某種疾病未通過核保，可以直接找下一家。是不是非常人性化~

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！繼而從智能篩選出來的結(jié)果重選擇最好的保險公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險測評，可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；如果健康告知很嚴(yán)格，一定要及時更換，記得擴(kuò)展投保渠道，線上智能投保也好嘗試！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。保險只是保障自己身體的一種手段，身體是革命的本錢，祝大家有一個強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對 "患了乙型病毒性肝炎如何正確選擇商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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