隨著理財意識增強了，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險和它相比較，很多人選擇購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類很多，不同類型的保險存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關(guān)注，資深測險人的學(xué)姐，當(dāng)然才不會就這么放過這款美名在外的保險了。

但是經(jīng)過深入了解，學(xué)姐得出的結(jié)果為，這款保險是很復(fù)雜的！今天學(xué)姐就和大家一起來把它了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽上新的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是所有人都適合買的，所以在揭曉答案之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

多余的話就不說了，咱們即刻回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐不整那些沒用的，直接跟各位說說優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

一般情況下，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧是一款增額終身壽險中的一種，若是一旦符合減保規(guī)則，比如說在人生不同的時間點好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進行申請減保。

也就是說，萬一有一天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減?；蛴帽钨J款拿出去一筆錢解決燃眉之急。

并且它的減保功能對額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面都沒什么限制的，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它究竟是否值得配置，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配有傳家寶萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達(dá)到保費需要的標(biāo)準(zhǔn)之下，投保恒大萬年禧可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配備恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病還可以獲得優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣也很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不能加保其實也就是說，即便在經(jīng)濟條件好的時候，想著再加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障的內(nèi)容少，恒大萬年禧只配置有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

若是發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此可以說，大家一定優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

我們一起看看恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會注意到的一個方面，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，如若老王30歲買入保險，以每年繳納費用為10萬，繳費期限為五年做一個演算：

倘若是這起情況，老王一共交了50萬，就在第7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時候，能夠達(dá)到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率不能說市面上最優(yōu)秀，但同收益率只有3%出頭的兩全險對比起來還算過得去。

假設(shè)中間未減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，首先需要保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險到底好不好"的圖文回答，望采納！

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