提問: 鐵馬入夢來
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好
優(yōu)質(zhì)回答
更多的青年人進(jìn)入了理財(cái)領(lǐng)域,不斷增加自己的財(cái)富,而目前理財(cái)?shù)姆绞綄映霾桓F,購買的保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也可以用來理財(cái)。
有些年紀(jì)大的人群就很困惑,難道投保年金險(xiǎn)這類方法,要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎?真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎?
銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方,但銀行的儲蓄利率現(xiàn)在普通不高,通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。
那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下!
大家在看之前,對于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開這篇保險(xiǎn)知識匯總瀏覽一下吧,方便理解下文的內(nèi)容:
一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲蓄哪個(gè)更好之前,我們得先知道年金險(xiǎn):
1、什么是年金險(xiǎn)?
年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn),意思就是,指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。
根據(jù)上圖內(nèi)容,我們能夠找到理財(cái)資金的流向:
投保人在年金賬戶里交過了錢,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會返還生存金,此外,保險(xiǎn)公司會給一些分紅,但金額不固定;
生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶累計(jì)生息;
萬能賬戶,可以說是一個(gè)活期賬戶,任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金,但是有手續(xù)費(fèi)。
然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶,以至這些突出的特點(diǎn),當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型,這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類,就是下面表格當(dāng)中的4類:
上面的圖片顯示出的信息有,相較于銀行儲蓄,年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。
學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說,各位可以直接了解一下這個(gè)文章:
2、年金險(xiǎn)的作用
年金險(xiǎn)這么復(fù)雜,那為什么想購買年金險(xiǎn)的人還是這么多呢?
關(guān)于年金險(xiǎn)的作用,這里都給大家介紹下:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了,需要大量的資金,為了孩子不在起跑線上輸,家長們努力賺錢,也是希望給孩子更好的教育。
舉個(gè)例子,比如說小學(xué),孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外,還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足,更不用說課堂外的興趣班,假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。
所以年金險(xiǎn)中也有專門為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品,它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。
教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到,有興趣的話,不妨閱讀一下:
(2)養(yǎng)老
因?yàn)槔淆g化問題在我國越來越嚴(yán)重,不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀,想要過上好的退休生活,我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。
在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下,預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險(xiǎn),等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。
(3)強(qiáng)制儲蓄
買一份年金險(xiǎn),也能幫我們建立一個(gè)良好的儲蓄習(xí)慣。
就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用,并且購買年金保險(xiǎn)的門檻也不是很高,投保最便宜的年金險(xiǎn),每年只需要支付5000元,就算是普通的上班族也可以承受。
(4)財(cái)富傳承
對于高收入群體來說,他們的收入非??捎^,比支出多很多,假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法,不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的,與此同時(shí)被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的,因此利用購買高額的年金險(xiǎn)的方式,這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到,又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。
看到這兒,認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧,想購買年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn):
二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?
關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少,實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲蓄也有,朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀?
所以下面的的對比,請大家耐心看完,
1、收益
現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下:0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。
而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%,很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。
除去上述內(nèi)容之外,年金險(xiǎn)還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值,一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。
如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險(xiǎn),不用費(fèi)工夫找,學(xué)姐這就引薦:
2、安全性
銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管,兩者都很安全。
你害怕保險(xiǎn)公司會出現(xiàn)倒閉情況,也不要過于擔(dān)心,國家會讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理,或者直接交付給銀保監(jiān)會,我們之前投保的保單還是會提供保障。
倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可選5年定期,歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后,只不過假若中途要錢得話可以隨時(shí)取出,只不過利率是根據(jù)活期來算。
設(shè)置封閉期是年金險(xiǎn)必不可少的,最快取錢時(shí)間也得5年,若是中途想要取出來,損失是不可避免的,想到這個(gè)問題,一部分保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式,便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。
根據(jù)以上所講,相比之下在銀行存錢沒有投保年金險(xiǎn)劃算,跟銀行一樣安全,收益高于銀行。
然而,萬一經(jīng)濟(jì)不富裕,大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議,再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。
為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)?閱讀這篇文章,大家可以深入了解下原因:
以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是購買年金險(xiǎn)"的圖文回答,望采納!
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