大部分的人聽說保險(xiǎn)，是從壽險(xiǎn)開始的，壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人的生命，特點(diǎn)是合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

市面上有定期和終身兩種壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)是保費(fèi)低、保額高，被保險(xiǎn)人必須在保單規(guī)定的期間身故，保險(xiǎn)金就可以領(lǐng)取；

終身壽險(xiǎn)是保障被保險(xiǎn)人終身的一種壽險(xiǎn)，從保險(xiǎn)合同生效后一直到被保險(xiǎn)人身故的這個(gè)時(shí)間段，都是保險(xiǎn)責(zé)任期間。按照自然規(guī)律人一定會(huì)死亡，因此受益人肯定能拿到保險(xiǎn)金。

做了比較以后，定期壽險(xiǎn)體現(xiàn)出來的保險(xiǎn)本質(zhì)更多，更強(qiáng)調(diào)保障。購買終身壽險(xiǎn)，就像是進(jìn)行長期理財(cái)，對于被保人來說，儲(chǔ)蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實(shí)用，也更強(qiáng)。

今天，我要給大家講的是終身壽險(xiǎn)。我之前也講過關(guān)于定期壽險(xiǎn)的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險(xiǎn)是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險(xiǎn)有哪些？

①普通型，可以區(qū)分為以下兩種，分別是定額終身險(xiǎn)和增額終身險(xiǎn)。

定額終身險(xiǎn)：保額在合同簽署時(shí)確定，以后不再變化。

增額終身壽險(xiǎn)：保額與時(shí)間成正比的終身壽險(xiǎn)，時(shí)間越長保額也會(huì)增多，關(guān)于保額的增長幅度會(huì)在保險(xiǎn)合同中寫清楚。

和增額終身險(xiǎn)的相關(guān)介紹，下面有一個(gè)文章連接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財(cái)，又能保障的【增額終身壽險(xiǎn)】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財(cái)和保障兩種功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。不知道未來分紅不，就產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字而言，它只是我們對未來收益的一個(gè)假定，分紅是未知數(shù)的。

③投資連結(jié)型：不光有壽險(xiǎn)保障作為基礎(chǔ)，還追加了投資功能，大頭是投資功能。壽險(xiǎn)保障很微弱。未來收益是無法估量的，甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險(xiǎn)：在個(gè)人賬戶的增長上，僅僅是提供了一個(gè)最低限度的保證，實(shí)際計(jì)算利率是不可估量的。

上面剛說過這②③④三個(gè)類型的保險(xiǎn)擁有更多的投資理財(cái)色彩，保費(fèi)高，以后能產(chǎn)生多少收益也不好說。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險(xiǎn)。

為了讓大家更好的區(qū)分這幾類保險(xiǎn)，學(xué)姐分析出了這幾者的區(qū)別給大家看看，對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險(xiǎn)的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比較而言，雖然說終身壽險(xiǎn)達(dá)到100%理賠，可是收益平常，保費(fèi)高，而且杠桿低。

但是市場檢驗(yàn)產(chǎn)品最好的辦法是，這種類型的產(chǎn)品竟然是可以存在的，那么它的優(yōu)勢也是存在的。終身壽險(xiǎn)主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險(xiǎn)可以百分之百做到賠付，受益人可以指定，依著自己心中所想將財(cái)富傳給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。另外，被保險(xiǎn)人還能將保險(xiǎn)金分期、一批一批的給予受益人，其實(shí)目的就是為了保證財(cái)富長期安全，防止子孫對忽然擁有的巨額財(cái)富進(jìn)行毫無節(jié)制地?fù)]霍，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

保險(xiǎn)金不算作遺產(chǎn)，也不被列為償債資產(chǎn)，于是不會(huì)被強(qiáng)制抵債。

不過以保險(xiǎn)的方式避債有某些先決條件：若是法定受益人是作為保險(xiǎn)的受益人，因此，保險(xiǎn)金將變成遺產(chǎn)傳承給繼承人。屆時(shí)，繼承人需要承擔(dān)債務(wù)。

明確了指定受益人，保險(xiǎn)金與債務(wù)是沒有關(guān)系的，然而，設(shè)置受益人也是存在前提條件的。

舉個(gè)例子：B先生向銀行借了三百萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險(xiǎn)，倘若規(guī)定受益人為妻子，那么銀行貸款就是夫妻共同債務(wù)，妻子存在連帶清償責(zé)任，倘若B不幸身故，保險(xiǎn)金他的妻子拿到后，貸款仍需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險(xiǎn)賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲(chǔ)蓄

終身壽險(xiǎn)屬于長期性保險(xiǎn)，其保單是有現(xiàn)金價(jià)值的，購入后超過一段時(shí)間之后，現(xiàn)金價(jià)值將超出保額。表面上是投保，實(shí)質(zhì)上是“儲(chǔ)蓄”，在保險(xiǎn)公司里，一直呈持續(xù)增加的狀態(tài)，除了保值以外還具有儲(chǔ)蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險(xiǎn)還具有保單貸款功能的，對企業(yè)家來說是有利的，對于現(xiàn)金流的增加有好處。

保單貸款的利率并不是一成不變的，它會(huì)因不同保險(xiǎn)公司、不同保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)生變化。但總之，貸款利率相比較其他都很低。大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動(dòng)執(zhí)行。

對于有想法想要入手終身壽險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐給大家匯總了好的資料，真心希望能夠提供你們一點(diǎn)幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險(xiǎn)別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險(xiǎn)？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險(xiǎn)特點(diǎn)之一就是貴，普通家庭很難負(fù)擔(dān)得起高昂的保費(fèi)，所以普通人建議直接配置定期壽險(xiǎn)。不僅如此，積聚也是終身壽險(xiǎn)的功效，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險(xiǎn)十分順應(yīng)開展資產(chǎn)承襲。不僅在理賠具有決定性，依然可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金，受益人領(lǐng)取保險(xiǎn)金的同時(shí)也不需要承擔(dān)。另外，在稅務(wù)方面也有一定的優(yōu)勢。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給你們理出了關(guān)于一份壽險(xiǎn)的文章，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險(xiǎn)排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險(xiǎn)還是終身壽險(xiǎn)，二者之間各有各的好處，保險(xiǎn)不分好保險(xiǎn)和壞保險(xiǎn)的，適合自己的產(chǎn)品是需要根據(jù)自己的需求來配置的，此文希望能給大家借鑒經(jīng)驗(yàn)。

以上就是我對 "配置終身壽險(xiǎn)需要注意什么問題"的圖文回答，望采納！

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