銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款的水是深還是淺，我們先了解一下！

進(jìn)行頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的產(chǎn)品之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產(chǎn)品，是富德生命人壽承保的，保障期限為終身或者是55/60歲，

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，提供給客戶靈活的選擇空間。除此以外，領(lǐng)取時間其實就是我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達(dá)到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲，男性到了60歲之后的話，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件可以去選擇一次性領(lǐng)取，也可以去選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？學(xué)姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。想要一次性領(lǐng)取的話，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人生存多久就獲得多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，如果被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值誰高過誰就選擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，一時間錢周轉(zhuǎn)不過來時可以救一下急。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但對收益有較高期待的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，有需要的可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來保證收益。如果缺少了這個前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠?qū)崿F(xiàn)那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結(jié)合的情況下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟(jì)形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終看的還是合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去瞧一瞧現(xiàn)行結(jié)算利率。

如果必須要看保險公司再抉擇是不是要投保，牌子是不能說明一切的，更要懂得以下這幾點才能解析保險公司是好還是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，各位別只看短期的收益高就配置，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于選購年金險更詳細(xì)的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，若是后期出現(xiàn)需要退保的情況，就會有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的利弊"的圖文回答，望采納！

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