假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

在國家規(guī)定年金險預定利率不超過4.025%后，這類產(chǎn)品就能很好的進行理財，和把錢存銀行差別很小。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率都比不過銀行的定期利率。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡潔明了，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們就來觀察下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以憑借自己的實際收入、未來規(guī)劃來隨意的選擇一種方式。

總的來說，繳費期越長的產(chǎn)品越優(yōu)秀，因為繳費期越長，那年繳費就會比較低，就不會那么舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以具體怎么繳，還是看個人選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以提出要求把保險金改動成其他產(chǎn)品，免去了投保、審核等流程，極其方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對已交保費進行返還，對于同類型產(chǎn)品來說，絕大部分都是有額外賠或者取（保費、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費 房貸等就沒有下落。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進，趕超其它產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它的收益率的實際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費10萬這個作為例子（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復利增長，可是這都被遠遠甩在后面了。

像一些高收益率的年金險，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

大概會有人質(zhì)疑：“你這計算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？而且它還有萬能賬戶呢！”

慢慢來，學姐這回給你掰開了講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

保險公司的紅利來源包括三個方面:即死差、利差和費差。

這也就是說，保險公司的紅利是與實際經(jīng)營額相匹配的，上不封頂，但也許沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，保險公司會根據(jù)自己的安排進行如何分紅，分多少：在紅利分配問題上，保險公司同時為“運動員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶可以理解為：保險公司歸還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般有三個收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。對于一個保險公司而言，除了學姐在上文中提到的，還有該公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，結(jié)算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

到了文章的末尾，學姐再給大家一份有關(guān)年金險的躲坑方法：

以上就是我對 "保險中國人壽鴻福至尊年金險怎么樣"的圖文回答，望采納！

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