泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，得到的利益咋樣！

由于很多人對于保險不太懂，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進(jìn)行選擇。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

下面進(jìn)入主題~這款產(chǎn)品的亮點和不足，今天就為大家講解一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

對于投保人來說是非常好的，可以讓他們根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來選擇繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還沒學(xué)會怎么挑選最佳的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，那能領(lǐng)取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這種模式極具人性化的特質(zhì)！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后需要繳納的投保費便可以免除，但是合同繼續(xù)有效。

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經(jīng)濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉例說明：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

學(xué)姐對此想說，你們還是沒有看清事情的本質(zhì)~

分紅究竟有多少，合同上會清清楚楚的寫明白，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐幫助大家整理了一下條款的具體內(nèi)容如下：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。要按條款所說，當(dāng)紅利通知書拿到了后，當(dāng)時的紅利分配額才能顯示出來。

綜上所述，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)將身故保險金設(shè)置成：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

倘若被保人80周歲后身故，天啊，就沒有身故保險金！太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

對三四十歲的人群而言，是家庭經(jīng)濟的支柱，身故賠付金較高，

對于普通家庭來說，經(jīng)濟支柱的不幸身故意味著什么，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到為消費者多做考慮！一定要接受批評??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字?jǐn)?shù)過于繁多，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

基本上都認(rèn)為，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學(xué)姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領(lǐng)基本保額的10%，即6360元，是為生存保障金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進(jìn)行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達(dá)3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐建議大家在投保方面要多思考思考。

對收益方面有要求的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "鑫享人生可以異地購買嗎"的圖文回答，望采納！

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