對每位家長而言，小寶寶呱呱墜地是一件幸福的事情，彼時，家長們最為關(guān)心的問題莫過于孩子能否健康快樂的成長了。當(dāng)孩子年齡尚小時，大都擔(dān)心他們抵抗力較弱容易生病，或者磕磕碰碰發(fā)生些小意外；或是在他們成長階段，會操心他們能否學(xué)有所成；到了他們成為大人之后，又會擔(dān)心他們未來的發(fā)展好不好……

近日，中國人壽推出了一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，這款保險分別由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，含有重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，并兼有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，幾乎把我們家長對孩子的憂慮都考慮在內(nèi)，今天，學(xué)姐會測評一下國壽錦繡前程少兒兩全險保障全面嗎？值得購買嗎？

在此之前，對【兩全險】不太了解的小伙伴，不妨參考這篇文章：

我們直接來看測評圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障30年，最高可對重癥理賠1次，特定年齡可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險。

簡單點說，老王要是在兒子剛滿月那會就投保國壽錦繡前程少兒兩全險，保額30萬需要分10年繳納，每年保費為10140元，則攏共繳納費用為101400元。

從國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定考慮，小王將享有以下保障：

1.重疾保障，最高可賠付30萬元；

2.特疾保障保60種，每次6萬元，最多可賠付5次；

3.15種少兒疾病保障，保額30萬元；

4.18-21周歲可領(lǐng)大學(xué)教育金，每年給付9000元；

5. 25歲可獲得一次給付的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，1.8萬元；

6. 30歲可以領(lǐng)取期滿保險金，總共12萬元。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：不用擔(dān)心生病沒有錢治療，我有保險金！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不用擔(dān)心未來發(fā)展受到影響！

有沒有感覺很厲害，但這個看似優(yōu)秀的產(chǎn)品背后，也有不容忽視的缺點，下面來和學(xué)姐一起分析一下：

1）缺乏全面保障，缺少中輕癥保障，

表面上這款國壽錦繡前程少兒兩全險產(chǎn)品包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看起來很全面，但實際上缺斤少兩。我們知道，目前市場上大多重疾險產(chǎn)品的基本標(biāo)配，大致就是重疾+中癥+輕癥的組合形式，很多優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品也會包含豐富的可選保障內(nèi)容，如惡性腫瘤的二次賠付，心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

如目前市場上討論熱度最高的阿童沐1號重大疾病保險，保障內(nèi)容就有重、中、輕及特殊疾病，除此之外，還可以選擇惡心腫瘤二次賠特定心腦血管二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特性藥品醫(yī)療保障等，可以說為孩子提供了全面的保障。

關(guān)于阿童沐1號的詳細分析，我全部都放在下面的文章中了：

（2）少兒特疾保障暗藏貓膩

為了能說說清楚這個不足，學(xué)姐把國壽錦繡前程少兒兩全險所包含的少兒特疾，都一一列舉出來了：

然后我們和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比一下，會發(fā)現(xiàn)：未成年人最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，驚人的是，這三種重疾的合計占比逼進70%?！鞍籽　?、“腦癌”與“淋巴癌”這三種惡性腫瘤是未成年男性最高發(fā)的，未成年女性跟男性一樣，高發(fā)惡性腫瘤有“白血病”、“腦癌”兩種，唯一不同的是“甲狀腺癌”。

從上圖可知，國壽錦繡前程這款產(chǎn)品的少兒特疾中是沒有“白血病”的保障，對于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）只能分10年繳費

國壽錦繡前程這款少兒兩全險只有一項繳費選項就是10年交，沒有其他繳費年限，對于重疾險而言，保費和繳費期限這兩者是相互關(guān)聯(lián)的，分越多年交，每年負(fù)擔(dān)的保費就少一點，就如前面的老王買了30萬的保額，那他每年就要交一萬多的保費，這算起來也是一筆不小的數(shù)目。

關(guān)于錦繡前程今天就簡單分析到這了，還想詳細了解的朋友可以戳這篇：

簡括地說，國壽錦繡前程少兒兩全保險性價比不高，保障力度也不強，重疾險是附加險，在保障力度方面是遠遠比不上市面上大多數(shù)重疾險的，而且，它作為附加在兩全保險上的險種，就是“共同體”了，如果在中途不想繼續(xù)交兩全險，重疾保障也跟著失效，得不償失。

與其把兩全險和重疾險結(jié)合成一個保障，不如分別投保一款主險產(chǎn)品，投保一份重疾險主負(fù)責(zé)健康保障，再買一份不附加疾病保障的理財險理財，保障內(nèi)容之間互不干擾，才能達到更好的保障效果。此外，學(xué)姐建議先配置健康險這些保障型保險，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

一些小伙伴會想著說，學(xué)姐前面說了這么多，還沒說小孩保險怎么買呢，學(xué)姐沒忘記呢，戳這里：

以上就是我對 "國壽錦繡前程在哪些途徑可以買"的圖文回答，望采納！

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