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中國人保鑫享至尊買得嗎?新品

提問: 傲嬌系 分類:鑫享至尊

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學霸說保險-凱文

學霸說保險,專注保險測評!建議你在購買智勝人生這款萬能險前,看看這份萬能險的排名表:

鑫享至尊年金保險是一款年金帶分紅的保險,附加萬能賬戶。猶豫期過后就按保額的30%返年金,以后年年返,70歲以后按20%返,直至終身。

還有每年根據(jù)公司的收益分紅,但分紅金是不確定的。60歲時,將你所交保費全部返給你作為祝壽金。這三金都不動,轉到附加的萬能賬戶里,日計息月復利,一年12次復利滾存。

這個萬能賬戶保底收益是3.5%,是寫在合同里的?,F(xiàn)在人保已經(jīng)連續(xù)24個收益年化6%。是不錯的理財產(chǎn)品。

但買保險最重要的還是以健康保障為主,理財產(chǎn)品更多的還要結合個人需求去選擇,

鑫享至尊是由中國人壽承保的年金險(萬能型),這款年金險曾一度火爆朋友圈。

萬能險是一種集投資收益、身故保障、重大疾病保障于一身,一張保單多重保障的保險險種。

中國人壽剛把這款產(chǎn)品上市,代理人就開始瘋狂夸,宣傳說有5.3%的收益率,又可以保障又有高收益

是否真這么好?深度的測評分析在這里:

下面我們來簡單的看看這款保險到底如何:

主要的形式是:主險“鑫享至尊年金保險”,再加一個萬能賬戶“國壽鑫尊寶終身壽險(萬能型)(慶典版)”。

我們先看他的年金險。

通過圖片可以得到,30歲男,分5年交,一年10萬,在30-34歲是繳費期,35-39歲可以每年領取10萬,等于說這里就把前面5年交的錢領回來了。在40歲時再領走最后的3.88萬。

也就是說每年交10萬,交5年,10年后只多給了3.88萬。算一算這款的IRR實際收益率也就只有1.44%,余額寶都有1.633%。

如果你想買年金險,建議你還是看看這些吧:

下面來說萬能險。

萬能險的規(guī)則是:如果年金險返還的錢不領,可以自動進入萬能賬戶,進行第2次計息。目前的萬能賬戶收益是5.3%,保底2.5%,另外還要扣除一些初始費用那些。

保底利率是2.5%,這個也是正常操作吧,目前行業(yè)里最高的保底利率已經(jīng)有3%了。而這個宣傳的5.3%,這個數(shù)只是目前而言的,不敢保證什么時候會變。

最后提醒你,在你的年金險部分有得返還了,萬能險才有收益。也就是說,你買的時候年利率是5.3%,可是,在你可以算萬能險收益時,年利率是不是5.3%,這個就不好說了。

以上就是我對 "中國人保鑫享至尊買得嗎?新品"的圖文回答,望采納!

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  • Becky
    中國人壽鑫福一生,挺好的,附加一個金賬戶,日結息,月付利,利滾利,年利率5.0。有10年期,和五年期的,投保第二年開始本金的百分之15拿錢,最好15年還本,返本后每年拿百分之12,拿到終身。每年返的錢,直接打到金賬戶上,還有利率
  • Call. me安妮
    9萬變1008萬[強][強] 《前海一號》保底3%,復利5.2% 0歲寶寶投3萬,投3年,共投入9萬! 只需三年!20歲領取28萬元! 30歲領取51萬元?。?40歲領取92萬元?。?! 60歲領取304萬元!?。?! 80歲領取1008萬元?。。。?! 一年只僅僅存了3萬,連續(xù)存3年,一共存9
  • 糖紙^_^
    如果急用錢可以申請退保險,只要按程序去辦可能會虧損一些錢。
  • 心有獨鐘
    鑫享現(xiàn)在預簽的,扣不了款,可以去問一下。
  • Ryeo · AuYeung
    鑫享至尊非常的安全可靠,而且保底利率是3.5,是保險公司最高的一家,現(xiàn)在已停售,以后的分紅保險將不會有這么高的保底了
  • 陳j
    這個不劃算,我們的鑫福贏家,1年2萬,交5年,55返還賬戶里,55歲起可以領取養(yǎng)老金,每年的紅利都是1萬,越往后越高,相當于每月1000左右,還不影響本金,有什么事可以取出本金
  • Eva
    中國太平人壽
  • 何秀榮
    最近,中國人壽推出一款“鑫享至尊”年金險,據(jù)說是“70 年一遇的好產(chǎn)品”,相信很多人的朋友圈都被刷屏了。 也有不少朋友給我留言咨詢: 聽說鑫享至尊是國壽成立 70 周年才有的限量產(chǎn)品,回報率能達到 5.3%,想問下你怎么看?到底靠不靠譜? 今天我和大家聊聊 國壽鑫享至尊,主要內容如下: 國壽鑫享至尊,回報真的高嗎? 市場上還有哪些比較好的年金? 年金險,到底適合哪些人購買? 一、鑫享至尊刷屏,小心這些套路鑫享至尊是國壽目前的主打產(chǎn)品,公司上下都在大力宣傳,但是在宣傳的過程中,難免有個別代理人會銷售誤導。 以下面的朋友圈為例: 如圖所示,這位代理人強調鑫享至尊能達到“ 年年 7% 收益 ”,實際上是一筆糊涂賬。 我經(jīng)過反復計算,第 11 年的平均回報率只有 3% 左右,遠遠低于 7%… 這不禁讓我想起一句話:認真你就輸了?;蛟S這位代理人也沒算過回報率,反正能吸引客戶眼球,能把產(chǎn)品賣出去就好了… 二、鑫享至尊是如何賺錢的?鑫享至尊這類理財險非常復雜,計劃書里有大量專業(yè)名詞,很多人都搞不懂是怎么一回事。 其實我們可以把鑫享至尊,簡單地看作兩個資金賬戶: 年金賬戶:在特定年限會給我們返錢。 萬能賬戶:年金不領取,就會進入萬能賬戶增值。 只要搞清楚,我們的錢如何通過兩個賬戶增值,你就能看懂這款產(chǎn)品。 舉個例子,30 歲的 A 先生買了一份鑫享至尊,下面是他的資金增值過程: 如圖所示,整個過程分為 3 步: 步驟 ①: 前 3 年,A 先生每年需要向年金賬戶投入 10 萬。 步驟 ②: 第 5-9 年,年金賬戶每年向萬能賬戶轉入 6 萬。 第 10 年,還會再轉入 3.3 萬,之后就不會再轉入其他錢了。 這些錢在萬能賬戶里不斷增值,保底利率是 2.5%,但這個利率會變動,目前按 5.3% 計算。 步驟 ③: 如果 A 先生需要用錢,可以從萬能賬戶提錢,前 5 年會收 1-5% 手續(xù)費。 如果平時有閑錢,也可以投入萬能賬戶,享受增值,不過投入時也要交 3% 手續(xù)費。 鑫享至尊的年金賬戶是 10 年期的,而萬能賬戶是終身型的,只要一直不領取年金,我們的錢最后都會進入萬能賬戶。 因此,對于 10 年以上的長期理財,萬能賬戶利率對我們最終的收益影響非常大。 三、鑫享至尊,回報真的高嗎?平心而論,大部分國壽代理人還是非常敬業(yè)的。那么他們推薦的鑫享至尊,回報真的高嗎? 1、鑫享至尊回報分析 我們還是以 A 先生為例,分 3 年,每年交 10 萬。根據(jù) 不同的萬能賬戶利率,我們來看看三檔收益演示: 直接說結論: 如果按保底回報計算:即便經(jīng)過 50 年增值,30 萬本金變成了 96 萬,但其實平攤下來,每年的回報率也只有 2.41%。 如果按中檔回報計算:最終收益能超過 4%,不過這個收益是不保證的,最終有可能高于這個回報,也有可能低一些。 如果按 5.3% 回報計算:這也是很多代理人宣傳的收益率,第 20 年本金就可以翻倍,第 50 年可以增長超過 10 倍,但這個收益同樣是不保證的。 另一方面,年金險屬于長期理財,如果前幾年拿出來,很容易會發(fā)生虧損。例如表中第 5 年的收益,是 -2.18%。 因此,如果你近年有大額消費的計劃,例如買車、買房、結婚,那么就不太適合買年金險。 2、鑫享至尊,有可能達到高收益嗎? 鑫享至尊的萬能賬戶說明書,有這樣一句話:超過保底利率的部分,是不確定的。 實際上,保險公司每個月都會在官網(wǎng)公布最新的萬能賬戶結算利率,每個月都有可能調整。 為了解答大家的疑惑,我查閱了國壽 27 款萬能賬戶的歷史收益。這里挑出有代表性的三款給大家分析: 金賬戶-豪華版:2013 年 12 月推出 鑫 E 兩全:2015 年 6 月推出 鑫尊保-慶典版:2018 年 11 月推出 三個賬戶的歷史結算利率如下: 直接說結論: 萬能賬戶利率有波動:像金賬戶-豪華版,成立時結算利率為 4.1%,之后起起伏伏,目前利率僅有 3.7%。 現(xiàn)在的利率不代表以后:鑫 E 兩全在前三年,始終保持 5.38% 的高利率,但之后就斷崖式下跌,目前只有 2.2 %。 因此對于鑫享至尊,雖然一定能達到 2.5% 的保底利率,但并不是一直都能保持 5.3%,大家需要理性看待。 因此對于鑫享至尊,雖然一定能達到 2.5% 的保底利率,但并不是一直都能保持 5.3%,大家需要理性看待。 四、七款年金險收益對比為了進一步分析鑫享至尊的收益情況,我找來其他 6 款產(chǎn)品進行對比,它們分別是: 信泰人壽如意享 新華人壽惠添富 平安人壽金瑞人生 泰康人壽鑫福年金 太平洋人壽鑫滿意 華夏人壽福臨門智慧版 同樣是 30 歲男性投入 30 萬元,不同產(chǎn)品的收益如下: 直接說結論: 如果看保底收益:可以考慮信泰如意享和華夏福臨門智慧版,萬能賬戶的保底利率達到 3.0%,是幾款產(chǎn)品中最高的。 如果看中檔收益:國壽鑫享至尊、新華惠添富兩款產(chǎn)品表現(xiàn)不錯,長期持有的收益有可能超過其他產(chǎn)品,不過這個收益是不保證的。 馬上就是 2020 年的開門紅了,接下來保險公司還會輪番推出開門紅的主打產(chǎn)品,我也會密切保持關注,為大家?guī)碜钚聹y評。 五、年金險好不好?適合誰買?年金險是一種很有爭議的產(chǎn)品,有人覺得它就是坑人的,也有人覺得每個人都需要。 1、為什么年金險會“坑人”? 年金險的缺點非常明顯,主要有以下幾個: 幾乎沒有保障:萬一罹患大病,可能 3000 塊的重疾險就能賠付 50 萬,而年金險說不定還沒回本。因此我一直強調,買保險要“先保障,后理財”。 收益不高:年金險的收益率一般只有 3-4% 左右,并沒有比銀行存款高多少。 不夠靈活:在剛投保的前幾年,年金險是取不出來錢的,只能退?;蛘弑钨J款。但這時候退保,一般都會虧錢。 我身邊就有位朋友,之前買了幾十萬的年金險,后來急著用錢,只能把年金險給退掉,結果損失了十幾萬... 當然,硬幣都有兩面,年金險有不足,也有好的一面。 2、年金險有哪些優(yōu)點? 我國每年能賣出幾萬億的保險,其中有不少都是年金險,之所以能賣這么多,是因為年金險確實有一些不錯的地方: 安全性高:保險涉及到國計民生,是安全性最高的金融產(chǎn)品。如果長期持有,年金險是不會虧本的。 鎖定利率:年金險的收益率雖然只有 3-4%,但卻能在上百年的時間里一直維持,這些都是寫進合同的承諾。 有財富傳承功能:通過合理的設計保單,年金險還可以在特定情況下實現(xiàn)資產(chǎn)隔離、財富傳承的功能。 總的來說,如果你已經(jīng)配齊了保障型保險,有一些閑錢,希望能獲得長期穩(wěn)定的收益,那么是可以考慮買一份年金險的。 如果你連年金險是什么都搞不清楚,那就千萬不要湊熱鬧亂買。 六、寫在最后相對于如何保住自己的錢,絕大部分人對如何賺錢更感興趣,因此很多人買保險,第一時間還是考慮理財型保險。 像鑫享至尊這種年金險,也不是不能買,但是一定要做到“先保障,后理財”。 希望可以幫助到你,謝謝。
  • liewen
    保險都是好的,只要買到合適自己的保險才是最好的保障
  • 何玉平
    保額多少就是返還多少的30%,比如:保額5萬,就是返還5x30%=1.5萬,(注:保額不是交的所有的錢,是保障額度)。 看來你是想買養(yǎng)老險啊,建議多看幾家保險公司產(chǎn)品。
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