乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有?？茖W研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，也是有機會購買的，這點大家可以放心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險拒之門外了！學姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！乙肝患者和攜帶者根據(jù)病程和癥狀有很多不同的分類，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學姐就來給大家詳細地指導:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

乙肝病毒攜帶和肝炎（乙型）只是名字相似，他們的情況完全不同，身體狀況也是不一樣的。所以投保的結果往往也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，在購買保險時也不會四處碰壁。不過大小三陽的患者還是會受到限制，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，健康告知是我們在核保時必看的，健康告知對肝臟情況會考察三個指標:乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

因為每個人的病情程度大多是不一樣的，所以每個險種會根據(jù)病情程度來針對性的安排投保。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險進行了分析。

1. 重疾險

重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。可以讓你在面對重疾時，再經(jīng)濟問題面前無后顧之憂。

如果患有乙肝類型為以下四種，那么一定要注意:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險很困難，但是學姐教你怎么提高投保陳功率，學姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費用進行報銷。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

相比較于重疾險、醫(yī)療險和壽險而言，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它直接購買即可，不需要考察健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

還有不知道怎么選擇意外險的朋友嗎？學姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險，看看吧，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

保障期間全殘或身故，壽險是可以理賠的，對于承擔較多家庭經(jīng)濟責任的人來說有重大意義，是一份能夠讓你的家人得到安心的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標準體投保大部分的壽險產(chǎn)品的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；但是壽險對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因為病情較為嚴重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調(diào)整的，所以要關注保險的最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關注。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，在投保時，一定要真實告知保險公司你的健康告知，健康告知請務必如實相告，保險公司已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有理由不理賠，損失的就是你自己。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結合同時核保。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，然后選擇智能核保這一選項，就可以迅速得到核保結果了，關鍵是不會留有任何核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡脑诒ｋU公司留下是否患病的信息，設計的非常人性化。如果因為患有某種疾病導致有一家核保沒有通過，可以立馬考慮下一家，不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！再從其中選擇自己最滿意的，

或許很多人對線上投保還不了解，一說起是線上買保險感覺還是不踏實，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，建議線上、線下多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險！保險再有效也不及生命的萬分之一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了乙型肝炎怎么購買商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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