謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖說漲幅不大吧，但年復(fù)一年，隨著用戶基數(shù)越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，第一年個人分?jǐn)傁聛淼腻X在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔(dān)。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實(shí)質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時間的朋友，可以直接進(jìn)來看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，即通過參與用戶籌錢，賠付給出險的用戶。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的管理費(fèi)要10%，也就是100萬，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)傁聛淼腻X理論上是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶最高能獲得30萬的重疾保障跟100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實(shí)并不是那么便宜的，因?yàn)橛脩羧后w越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運(yùn)營出險問題，會讓相互寶有著極高的不穩(wěn)定性，甚至面臨倒閉，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶很輕易就可以買到手，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這會關(guān)系到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺的決策改動時相互包的保障內(nèi)容也隨之變化，這一點(diǎn)就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因?yàn)橄嗷毑⒉荒芎捅ｋU混為一談，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進(jìn)行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點(diǎn)保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率很大，如若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多只有30萬，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更不用說身體康復(fù)費(fèi)用以及因病耽誤工作的補(bǔ)償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，有不清楚的可以看下面：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶分紅有幾年"的圖文回答，望采納！

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