倘若你認為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

自從國家對于年金險預定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，沒有銀行的定期利率來的高。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，分為兩部分，其中一個是收益 而另一個是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們就通過下圖來了解：

我們先看看鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它有什么優(yōu)劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費期限靈活

鴻福至尊有三種繳費方法，那就是3/5/10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

通常來說，繳費期長的產(chǎn)品會更受人們喜愛，因為繳費期越長，每年繳的保費就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時存放起來沒有用的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：如果投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，就將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，就可以申請把保險金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費，相對于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費和房貸等會成為一個巨大的錢財負擔 。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我也在前面說了，買年金險還是要多多關注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率如何。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結果如下圖：

最后得出，鴻福至尊的IRR只有2%，還不如銀行的定期利率（2.75%）高，就算鴻福至尊是復利增長，也沒有這么大的差距吧。

如果有些年金險收益率高的，IRR能達到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的可不是一星半點：

說不定有的人就會特別疑惑：”你這算的有問題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？再說它還囊括了萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指:從每年保險公司的可支配盈余中，支付一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費差。

總的來說，紅利與保險公司的實際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，保險公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶意思就是：保險公司交還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶一般情況下有三個收益利率，分別是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個率”之外，還有一個保險公司的實際結算利率。

其實，所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時候，在結算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，結算利率會根據(jù)時間的流所發(fā)生下降的狀態(tài)，但最終會保持在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險的坑，學姐將自己總結的指南分享給大家：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險理賠門檻高嗎"的圖文回答，望采納！

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