這幾天，平安人壽旗下的平安鑫祥21重疾險也開售了，看起來挺普通的。

但是，學(xué)姐發(fā)現(xiàn)，平安鑫祥21從保障責任來看，其實是一款返還型重疾險。知道這個消息，相信你也立馬有精神了吧？

原因也很簡單，因為返還型重疾險可以“有病賠錢，沒病返錢”。學(xué)姐覺得，沒有人看到這樣的“便宜”毫不心動吧？

如果你不清楚返還型重疾險的性質(zhì)的話，可以看看這篇文章：

另外，我還了解到，這款產(chǎn)品最高還能賠付3倍保額，還有保單分紅的保障！真的是這樣？這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)做了，下文就是測評結(jié)果！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

平安鑫祥21的保障責任有重疾保障、滿期返還、身故保障和保單分紅。我來給大家挨個介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾一共一百種，在保障期內(nèi)患重疾可三倍賠付，可以說是非常之高了。

但是價格如此昂貴，這個賠付比例已經(jīng)喪失了優(yōu)勢。根據(jù)上圖的繳費方式，假設(shè)購買30萬保額的平安鑫祥21,30歲男性的保費就需要兩萬多了，用這一筆錢，完全可以買到兩份普通重疾險，且保額為50萬，更何況有的重疾險還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，重疾險還是買到保障最要緊，一份重疾險榜單放在這，感興趣的朋友不妨看看：

2、平安鑫祥21的保單分紅

很多人都被分紅二字所吸引，會有不少人認為，平安鑫祥21能做到一箭雙雕，有保障功能，理財功能也有。

但是學(xué)姐不得不打破大家的這個幻想，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，這點大家要有心理準備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

舉個例子，在老李30歲的時候，投保了平安鑫祥21，每年保費要交26700元，20年繳完，60歲前如果沒有確診重疾。

那么保障期滿后，就可以得到60萬的返還金，年收益率達到0.57%，相當于一分錢沒花，就得到了保障！

看上去好像很不錯，不過先別高興得太早，聽學(xué)姐說一句！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險相比，平安鑫祥21保費差不多貴了2萬。這些年多交的這部分保費，也就是兩全責任保障的滿期生存返還金，年收益率僅1.97%，還比不上支付寶的余額寶！

更別說跟那些年收益在3%以上的理財險比較了，看完這份高收益理財險清單，你就體會到平安鑫祥21為什么不值得買了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21將身故保險金定義為3倍保額，這不就和給自己買一份壽險是同個意思嘛。

可是30歲男性投保100萬保額的壽險保費也就一兩千，而且保障范圍基本都會包含全殘。假如投保了平安鑫祥21，即使不幸全殘了也不賠，一點都不人性化！

選擇以下這些優(yōu)秀的定期壽險，大家得到的保障會更加全面：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21只有重癥保障，這意味著它的理賠門檻非常高，病情重大的時候才能獲得賠付。

而現(xiàn)在市面上的大部分重疾險產(chǎn)品，除了保障重癥之外，也會有輕癥、中癥等這些保障內(nèi)容，這樣一來理賠會更容易一些。

不僅是前面所提到的，平安鑫祥21還沒有癌癥二次賠這項附加保障，假若不幸罹患癌癥而且有很多復(fù)發(fā)概率的情況下，后續(xù)的生活其實就會缺乏一個強有力的保障。

還不是很了解癌癥二次賠的意義的小伙伴，看看之前的這篇總結(jié)說明文就知道這確實是很重要的內(nèi)容：

如果對保障方面的力度等還有一定需求的話，平安鑫祥21其實還是稍顯欠缺了。

2、平安鑫祥21無法保障終身

平安鑫祥21的保障時間只能選擇定期，最多能保到65周歲，那后續(xù)就沒得保障了。而65歲之后，是重疾發(fā)病的高峰期！

這時，如果再想買重疾險的話就很難了！

因為很多重疾險的最晚首次投保年紀是在65周歲以下的，而且到了這個歲數(shù)，盡管年紀符合要求，被拒保的原因也可能是因為身體原因！

最后：看到這里大家就知道了，平安鑫祥21看起來保障很多內(nèi)容，但其實沒有一個保全面的，性價比一點都不高！千萬要謹慎入手哦！

以上就是我對 "平安鑫祥21有什么優(yōu)缺點？如何買？"的圖文回答，望采納！

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