保險的行業(yè)當(dāng)中一個爆款產(chǎn)品已經(jīng)停止了售賣，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，那就是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品自推出后深受大家的喜愛，還因此獲得了多個獎項，在2008年獲得了最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，以此看來還是非常的優(yōu)秀。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

但是，學(xué)姐經(jīng)過對智盈人生的詳細(xì)分析，結(jié)果發(fā)掘出了它的驚天秘密。

智盈人生究竟有什么不為人知的事情，下面，學(xué)姐給大家詳細(xì)地說明一下。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有幾個賣點很是戳中人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點確實是很引人注目，不過，實際上好不好，我們還得另說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，那么保險公司按照保單價值的105%或基本保額給付身故保險金。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

在壽險里全殘保障是很重要的，把這個問題深入到內(nèi)部，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導(dǎo)致一個家庭經(jīng)濟水平直線下降，全殘人士的生活費和治理費是相當(dāng)昂貴的，這已經(jīng)能夠為一個家庭帶來很重的負(fù)擔(dān)。

不得不承認(rèn)，全殘保障能夠給家庭緩解一下經(jīng)濟壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，比較好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面做的怎么樣：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

需要注意的是每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別強調(diào)了每期交費時的初始費用比例：

一開始交第1保單年度交費的時候就要扣掉50%保險費，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

換種方式來看，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，這3000元只是純消費，以后對于收益來說一點都沒有。

所以，我們?nèi)魏蔚臅r候都不能確定智盈人生會賺到錢，即使是有了萬能險，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障其中有一個內(nèi)容特別突出，得到了大多數(shù)人的認(rèn)可，被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴(yán)重，并且已經(jīng)是晚期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為它只提供了58種重大疾病的保障，而且還要與主險共同分同一份保額。

就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額相應(yīng)遞減，而理財賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計算，換而言之，理財賬戶里面的資金會少很多。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候就已經(jīng)是了，傷殘標(biāo)準(zhǔn)不清楚的可以參考這里，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

別人能夠有十級傷殘賠付，但你購買了這款產(chǎn)品之后不能和其他人一樣享有，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，這樣一來更難受了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

此外，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低不提也罷，還存在一個揪心的事情，花170元保費只得到了意外傷害10萬保額，并且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元隨處可見，相比較而言，智盈人生這款產(chǎn)品幾乎沒什么性價比。

要是你想要入手意外險，這篇文章里就提到了很多性價比和品質(zhì)都不錯的產(chǎn)品，大家可以在里面挑選一下：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生收益率的保底利率是1.75%，并且不做更多的保證。

也就是說保底利率之上的收益是沒辦法確定的，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

對于現(xiàn)在的市場1.75%的萬能險保底利率沒有任何的優(yōu)勢，因為現(xiàn)在市場上同行業(yè)的起碼都有2.5%了。

智盈人生的萬能險收益上表現(xiàn)出的弊端，其他萬能險也不一定沒有，基于此各位在下單這類保險前，先來一起看看這篇防坑指南：

綜上所述，智盈人生這款產(chǎn)品有兼具保障 ?投資功能，雖然很齊全，但是保障條款中有劣勢，投資方面，非常普通。

因此，保險公司有名，產(chǎn)品也有可能差勁，我們不能被這些表面的東西所迷惑，要想明白，認(rèn)真剖析產(chǎn)品才是王道。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟如果退保的話就一定會有損失，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，當(dāng)然這是相對來說的，從這個保險整體上的步調(diào)來講的話，期繳保費的越是很多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，很大機會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，這個保險開始盈利至少要20年，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，也是能獲益的。

接著，你們選購專門的保障型產(chǎn)品，隨后把智盈人生的附加險刪掉，就當(dāng)它是個存款的賬戶就行了，至少有保底利率1.75％的復(fù)利在增長。

要是你們有人實在不喜歡智盈人生，那學(xué)姐覺得可以先瀏覽下這退保攻略，讓你的損失最小化：

最后總結(jié)一下，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽以及大小，關(guān)鍵是要看合同條款是否滿足了我們所需要的保障條件和自身利益。

若想要買理財產(chǎn)品，推薦專心理財險挺好的，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！提醒一下，購買理財險之前，我們首先要做好較為完整的保障，保障型保險都有以下這一些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險降低保額"的圖文回答，望采納！

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