前幾天有一個已經(jīng)入手了橫琴臻享一生年金險的朋友在向我吐槽，這款產(chǎn)品增益太小，和他一起入手年金的朋友，當(dāng)今收益比他高非常多。

學(xué)姐持著批判的精神，便對這款產(chǎn)品開始了詳盡剖析。沒想到「不測不懂得，一測嚇一跳」?，F(xiàn)在就來談一談這款產(chǎn)品的缺點，再給大家普及一些挑選年金保險的注意事項。

對于橫琴的保險，它的套路還是要弄清楚的：

廢話少講，正文開始！

一、橫琴臻享一生年金險有什么貓膩？收益如何？

以便于你們不會太迷糊，先來瞧一瞧產(chǎn)品保障圖：

整體來說，橫琴臻享年金的不足其實偷偷躲藏在這一些地方：

1、年金領(lǐng)取時間長

橫琴臻享一生年金險的年金領(lǐng)取時間安排得一清二楚。男性的話是可以約定在60/65/70周歲時領(lǐng)取年金的，女性則是55/60/65周歲時得到年金。

這年金領(lǐng)取方式的靈活性真的過低了。市面上一部分年金險從第5年就可以領(lǐng)錢了，不愿意領(lǐng)取的錢還可以放進萬能賬戶里復(fù)利增值，利率高的話到時賺的也不會少呢！

橫琴臻享一生年金領(lǐng)取方式雖有3種選擇，但其實對收益還是有所限制。

年金險的長期收益確實不錯，但是在不太了解這些坑之前，千萬別太沖動了：

2、身故保險金有限制

小伙伴先來進一步看看橫琴臻享一生年金險現(xiàn)金價值的演示情況吧：

從上圖能了解到，三十五周歲的王姐姐下單了臻享一生，一共為十年的繳納時間，每年要支出5萬保費，基本保額是53300元。10年后，總共交50萬。臻享一生年金險退保時會返還現(xiàn)金價值，按照現(xiàn)金價值來講，王姐姐想要回本，必須在交完保費的6年后。

如果你在此之前不交，就先從累計保費和現(xiàn)金價值的差距來看一看，退保和燒錢沒兩樣。

不過，當(dāng)回本時間一過，臻享一生的現(xiàn)金價值上漲速度還是非常可觀的。

若是在領(lǐng)取年金前身故了，現(xiàn)金價值是會越多的，可以獲得更多的身故賠償金，比如59歲身故，身故保險金就是77萬多，比保費多出了二十多萬！假若在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)有身故狀況，現(xiàn)金價值逐漸增多多，減掉已領(lǐng)年金的剩余部分就越可觀。

不足就在這個地方——要是在領(lǐng)取年金后20年內(nèi)不幸身故，就未具備身故保障了！20年前的話，能夠賠付的金額為幾十萬，20年后只能領(lǐng)5萬多，這差距誰能受得了？

橫琴臻享一生年金險背后還藏了很多貓膩，看完下面這份詳細(xì)測評，你就知道了：

投保年金一時舒暢，看到收益非常不開心。需要買一款年金險比較高的小伙伴兒，你們的福利馬上就來了！

二、買年金險，不看這兩點一定會吃虧！

用什么方法可以辨別一款年金險是否值得信賴？知道這兩點就夠了！

1、領(lǐng)取越快，收益更佳

年金險可以分為教育年金險和養(yǎng)老年金險。這是從它的功能上進行分類的。但是事實上有些年金險可以同時配置這兩個功能。

比如，對于一款長期的年金險，只要活著就能領(lǐng)，從保單第五個年度開始就能夠領(lǐng)錢了。為0歲孩子購置教育年金，在第5年的時候就可以領(lǐng)，當(dāng)他大學(xué)畢業(yè)、結(jié)婚生子的時候也是可以領(lǐng)取的。而且，這款產(chǎn)品能夠領(lǐng)到終身，也可以說它也能在你老了的那會提供一筆錢。教育與養(yǎng)老，都能夠得到。

縱然術(shù)業(yè)有專攻，然而有的年金險是真的優(yōu)秀，可以說是“百事通”大家投保年金的時候千萬不要去死磕“教育”“養(yǎng)老”兩字，因為“管它黑貓還是白貓，要是能抓到老鼠的貓，才是好貓”。

現(xiàn)在市面上有哪些收益客觀的年金險？這十款，各位可以瞧一瞧：

2、附加萬能賬戶的要小心

橫琴臻享一生年金險包含了萬能賬戶，保底利率是2.5%。首先，這個2.5%的保底利率只能說中規(guī)中矩，沒差到1.75%去，但也沒有好到有3%。

在保底利率之上的收益起伏不定的。能拿多少是由經(jīng)營狀況決定的。經(jīng)學(xué)姐查詢，橫琴臻享一生年金險這款保險產(chǎn)品有4.90%-5.50%左右的結(jié)算利率，4.90%為最新數(shù)據(jù)。

收益低，不成問題，只要不用扣錢，年金險暫時沒處用，放進去也行，“錢生錢”也未嘗不可。但是沒辦法的是，有的萬能險是會扣錢的！

但有的年金險附加的萬能險，是壽險形態(tài)。讓年金歸屬萬能賬戶，當(dāng)不想歸屬萬能賬戶了，想退保，你不僅得繳納退保費、初始費用，還必須得給費用不低的風(fēng)險保費。一盆水潑出去，瞬間蒸發(fā)成一口氣。

小孩和老人都是年金險的重點被保人，但這兩者由于不存在家庭經(jīng)濟責(zé)任，這種壽險根本不用買，但增額終身壽險就另說啦。

對待有萬能險的年金險，一定要小心小心！這份防坑干貨文推薦給大家：

學(xué)姐總結(jié)：橫琴臻享一生年金險，收益和養(yǎng)老年金險那可有的一比，但和那些第五年可以領(lǐng)的長期年金險相比，還仍有些不同。

不過它好就好在將投保年齡設(shè)置的很大，要是有超過一定年齡而無法購買長期年金險的朋友，不過也是可以考慮一下它的。

以上就是我對 "臻享一生值得買么"的圖文回答，望采納！

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