最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看下該產(chǎn)品的好壞之處，在獲益上，又是咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(分紅型)可以在好幾種年金給付方式中自由進行選擇，有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~詳細的為大家介紹一下這款產(chǎn)品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的交費方式主要是一次性把保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

其實這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還找不到最符合自己的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后，這一點非常的優(yōu)秀！從保障圖中可得，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，假如這一基礎(chǔ)保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小紅30歲的丈夫小王給小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），保費需要交10年，每年10萬。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同持續(xù)有效，妻子小紅每年還能領(lǐng)取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，大部分人可能都會覺得有分紅可以領(lǐng)的話，那年金險的收益也會高！

既然這樣，學姐不禁想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅可以領(lǐng)到多少，都會在合同上白紙黑字的寫明白，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按條款上來說，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總的來說應該是，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是早點睡吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

被保人80周歲后如果離世，居然沒有身故保險金領(lǐng)?。⌒獾牟恍?！

身故保障賠付120% ，是大多數(shù)人同類型的年險金都能做到的，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

參照三四十歲的人，是承擔家庭經(jīng)濟責任較大 的群體，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，一定會影響整個家庭的經(jīng)濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，并沒有從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

鑫享人生年金險（分紅型）除了上面提到的問題，還有一些值得我們注意，因為字數(shù)限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，對照的這款年金險的收益率也會更加豐厚，

那么，下面學姐就舉個例子，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領(lǐng)取10%的基本保額，也就是6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領(lǐng)取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領(lǐng)取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

當小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

到目前為止許多年金險，內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

要是想要收益比較高的小伙伴，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險怎么網(wǎng)購買"的圖文回答，望采納！

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