謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

盡管相互寶之前答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計劃，里面有100個人出險，需要的醫(yī)藥費總共是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費，也就是100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來說是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一番了解，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

這么觀察，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

并且，相互寶還有很多貓膩，學(xué)姐會在后文為各位詳細(xì)剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，可能相互寶一不小心就消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也使很多人得了病也來投保。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應(yīng)該出多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨時會隨著平臺的決策而改動，這一點就能導(dǎo)致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，隨時都會因為平臺而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達(dá)標(biāo)的。

性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性是不用多說的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶都沒有最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，又如何能讓人們奢求更深層面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最多也就30萬而已，這點錢在風(fēng)險到來時，是無法做到全面覆蓋風(fēng)險的。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，在面對重疾治療是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，就不要說因為耽誤工作的收入補償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險用相互寶替代是不行的。

對于商業(yè)重疾險而言，保額的挑選也是門大學(xué)問，不了解的的人可以看這里：

整體來看，相互寶還需加強，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶保障種類"的圖文回答，望采納！

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