昨天，學(xué)姐與小姨一起聊聊天，小姨與我說她想為兒子買款重疾險，出于保額高保費貴的考慮，她認(rèn)為買個20萬應(yīng)該就可以了。

大部分人都會有些和學(xué)姐小姨相同的想法，會認(rèn)為買重疾險就是心里很好過點，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

這里，學(xué)姐給大家糾正一個錯誤：買一個20萬元的重疾險真不實用。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因為下面的文章會涉及到很多保險的專業(yè)術(shù)語，大家一起隨我看看一些基礎(chǔ)的保險業(yè)務(wù)知識，以便更好地理解后文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于很多人來說，重疾險買20萬保額根本不夠。

為什么這么說呢？因為夠買重疾險，保額需要考慮的主要是以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

若一年你能夠有10萬元的收入，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。為什么這樣說呢？

通常，治療和康復(fù)一場重疾的時間是3-5年，在這個期間患者是沒有辦法工作的，那么工資自然也是沒有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

這么看來，重疾險保額要到達(dá)每一年收入的3-5倍，才能幫助家庭度過這段畏危機。來維持家庭的基本生活。

依照國民每年的收入來看，大多數(shù)人3倍年收入都遠(yuǎn)大于20萬。因此，對于大多數(shù)人來說買一個20萬元的重疾險真不實用。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾打底都得花30萬，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用一起合計算下來，精打細(xì)算40萬是免不了的。

如果是在一線城市，各項開支費用也會更高，穩(wěn)妥打算，還是50萬保額比較好。

如果只買20萬保額的重疾險，疾病來臨，高昂的治療費用需要面對時，這筆錢恐怕也是動力太小，解決不了大問題。

假如保險的保額不足，那保險不就沒用了，買它的意義在哪呢？

關(guān)于重疾險保額的選擇標(biāo)準(zhǔn)還有很多，這兩種最常見的，我與大家已經(jīng)進(jìn)行了分析，如果有想知道更多關(guān)于保額選擇的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險有兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，我們分情況來討論一下，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

當(dāng)手頭比較緊或預(yù)算不足的時候，我們選擇實在是少，只能買低的保額，讓這款產(chǎn)品作為一個過渡。

但是如果我們的收入不再那么低，等到手頭不那么緊時，我們就要在保險配置上花心思了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，去購買能夠查缺補漏的保險產(chǎn)品。

我們用具體事例來理解：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，選擇了保額少一些的定期重疾險。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟條件也好多了，必須買一份保額充足還可以保障終身的重疾險，這樣使的重疾險的保額進(jìn)行累積，這樣就可以有更長的保障期。

這種狀況下，不僅可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又能夠獲得更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險只要50萬保額就比較好了。

如果說你早就已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險，倘若你的收入比較好的話，家庭經(jīng)濟條件比較好，保費不會影響到日常的生活，那就不用關(guān)注這個高保額。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，哪個人會嫌棄錢多？

如果是這個超高保額的重疾險，致使你有了經(jīng)濟壓力，生活質(zhì)量被影響到，這時候，我們需要重視。

以后我們需要把保險產(chǎn)品調(diào)整一下，利用降低保額的方式減輕經(jīng)濟壓力。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，及時止損。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價值，退保并不是指退保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值不要了，保單的現(xiàn)金價值在前幾年不高，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟損失，請你們深入地反復(fù)地考慮。

退保計劃我就安排到這了，若是你們想要退?？删鸵Ａ粢环菖叮?/p>

這里提醒大家，如果準(zhǔn)備退保，那么一定等到新保單的等待期過了之后再退，要不然把舊保單給退了，新保單又還沒過等待期，這一階段出險就不會獲得賠償?shù)?，有空檔期就很不好了。

以上就是我對 "重疾險的保額怎么選"的圖文回答，望采納！

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