泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”是這款保險的一大特色，因此，讓好些朋友都蠢蠢欲動。

那么這款年金險真的有說的那么好嗎？

接下來就給你們做個產(chǎn)品的分析，看看這款產(chǎn)品有何亮點和不足，獲得的利益有多少！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)設(shè)置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點確實很不錯！從保障圖可以看到，60周歲以后的基礎(chǔ)保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎(chǔ)，如果正如前面所提及，保額為基礎(chǔ)的基數(shù)不斷變大的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這種方式的設(shè)置對客戶來講十分有益！

什么是投保人豁免？

假如意外身故，又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，并且合同不受影響，還是繼續(xù)有效，

其目的就是在投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

例如：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

假設(shè)在小王35周歲時因為意外身故/高殘的話，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，這也不影響妻子小紅在以后的每一年里，都可以領(lǐng)取一定的年金，小紅滿99周歲，這個保障就到期。

>>不足：

1、分紅不確定性

看見分紅的時候許多朋友都是兩眼放光的，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險也會特別高！

對此，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，不能明確到底有沒有分紅；

其次，即使有分紅，也難以確定能有多少。要按條款所說，當紅利通知書拿到了后，才會看到當年的紅利分配額。

括而言之，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是別想那么多了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

80周歲前僅給付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大；

假使被保人80周歲后喪命了，好家伙，身故保險金直接為零！怎么這么小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設(shè)置，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭經(jīng)濟責任較大，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

要知道，一個家庭中，倘若家庭經(jīng)濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！需要進行批評了??！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅受到限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內(nèi)部收益率IRR有多少！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在60~80周歲的時候就可以，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲時，保險公司會一次性還予之前所繳納的保費，共計50萬元。

長壽保險金：只要小王在81-99周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額不僅每年遞增，而且還按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當小王80歲的時候才達到1.71%，保證期滿小王99歲時，內(nèi)部收益率才能達到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR一般都會超過3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議謹慎投保。

追求高收益的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險條款內(nèi)容是什么"的圖文回答，望采納！

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