中國的乙肝攜帶者最多，將近一億的人患有乙肝。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，大部分的商業(yè)保險(xiǎn)都會(huì)對攜帶乙肝的患者有所限制。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險(xiǎn)難多了，投保難不代表無法購買，這一點(diǎn)無須擔(dān)心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學(xué)姐說患乙肝不難買保險(xiǎn)可不是空穴來風(fēng)，其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，在投保時(shí)一定要詳細(xì)了解乙肝分類及自身狀況，

在這里學(xué)姐偷偷告訴大家，帶病投保并非登天無路，大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學(xué)上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會(huì)轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

不過病毒攜帶者們不用擔(dān)心這一點(diǎn)，買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因?yàn)槿绻笮∪柣颊哌M(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保最難過的一關(guān)就是核保了，核保主要是看你的肝臟的健康告知，主要是查詢乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)的數(shù)據(jù)。

各個(gè)險(xiǎn)種會(huì)具體的根據(jù)患者的病情來設(shè)置具體的險(xiǎn)種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來，學(xué)姐會(huì)具體問題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)全稱重大疾病保險(xiǎn)，也就是為了保障重大疾病的保險(xiǎn)。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。不會(huì)因?yàn)榛疾]錢，沒工作，沒收入而缺乏保障。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險(xiǎn)了？我為大家盤點(diǎn)了市面上相對比較寬松的十大重疾險(xiǎn)，點(diǎn)進(jìn)來看看吧:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模灰馔忉t(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)比較起來，亮點(diǎn)在于，意外險(xiǎn)在投保時(shí)限制是最少的，所以投保比較輕松簡單，它直接購買即可，不需要考察健康告知，這一點(diǎn)對乙肝攜帶者來說非常好！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險(xiǎn)學(xué)姐做了一些評測，大家可以參考參考，特別是有些朋友因?yàn)閿y帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險(xiǎn)

購買壽險(xiǎn)的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)模@個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，這份保障是可以代你幫助你的家人的。

那么乙肝患者能購買壽險(xiǎn)嗎？目前市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；那得了大三陽和肝炎也可以購買嗎？很難。因病情較為嚴(yán)重，大多數(shù)購買壽險(xiǎn)都會(huì)被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)公司會(huì)隨時(shí)調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，健康告知作為患病人員投保時(shí)相當(dāng)重要的一點(diǎn)，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因?yàn)閷捤傻慕】蹈嬷梢蕴岣吆吮５耐ㄟ^率。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，真實(shí)的告知健康狀況也是非常重要的，有很多人在健康告知中隱瞞實(shí)情，保險(xiǎn)公司當(dāng)然是以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”拒絕對他們進(jìn)行理賠。

2. 申請多樣化

智能核保的速度大于線下核保，大家可以一起嘗試。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后會(huì)看到智能核保的選項(xiàng)，進(jìn)行選擇，就可以出現(xiàn)核保結(jié)果了，核保記錄也會(huì)自動(dòng)刪除的。隱私方面保護(hù)的也很好，不用擔(dān)心自己患病信息是不是會(huì)泄漏。某種疾病在這家公司智能核保沒通過，也可以另換別家，可以完全放心！

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！然后選擇核保結(jié)果最好的保險(xiǎn)投保，

可能有的朋友還不太了解線上投保，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險(xiǎn)的真實(shí)性，線上的不靠譜？看看這篇文章你還會(huì)這么想嗎？讓你在選擇保險(xiǎn)渠道時(shí)不會(huì)出錯(cuò)：

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者買保險(xiǎn)時(shí)要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進(jìn)行投保；也要選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，都要珍惜自己的生命哦！

以上就是我對 "病毒性肝炎病人怎么買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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