泰康人壽最近新推出了一款叫“泰康真守護(hù)”的兩全險(xiǎn)，聽說到期以后能把所有已交保費(fèi)都返還回來，那就是我們免費(fèi)獲得了這些年的保障，真是這樣嗎？學(xué)姐馬上就來測評(píng)泰康真守護(hù)，它是一款兩全險(xiǎn)！

兩全險(xiǎn)是有一定的機(jī)會(huì)的返還保費(fèi)，這個(gè)很多人都知道，殊不知兩全險(xiǎn)真的有太多的套路，這份避坑指南還是有東西的：

一、泰康真守護(hù)兩全險(xiǎn)保障如何？

還是和以前一樣，先給大家上圖來了解一下泰康真守護(hù)兩全險(xiǎn)的保障內(nèi)容：

從圖里可以看出，泰康真守護(hù)包含主險(xiǎn)兩全險(xiǎn)的同時(shí)還包含附加重大疾病保險(xiǎn)，包括了重疾保障以及身故保障，滿期生存還會(huì)返還保費(fèi)。

有病就診療病，沒有疾病就退還保費(fèi)，看上去很棒，只不過我研究完泰康真守護(hù)的保障內(nèi)容之后，我竟無言以對(duì)，沒想到有這么多缺陷！

1、繳費(fèi)期限不夠長

此款泰康真守護(hù)的繳保費(fèi)的期限最久僅能選20年，市場上的許多重疾險(xiǎn)均能選擇30年交納保費(fèi)！

是什么原因?qū)е履苓x擇能選擇的繳費(fèi)期限越長，對(duì)我們就越好呢?

最先要是繳費(fèi)期越長，那重疾險(xiǎn)保費(fèi)就不用每年交的太多，經(jīng)濟(jì)上的支出不會(huì)太多；

其次，通貨膨脹導(dǎo)致貨幣貶值，交納保費(fèi)時(shí)限越長，就能對(duì)通貨膨脹的紅利進(jìn)行更多的享受;

最后，繳費(fèi)期限越長，就越有機(jī)會(huì)觸發(fā)保費(fèi)豁免，豁免是指可以達(dá)到合同約定的要求，例如確診輕癥后，不用交后續(xù)的保費(fèi)，保障也仍然有用。

所以，泰康真守護(hù)不能選擇更長的繳費(fèi)期限，是比較苛刻的一點(diǎn)。

2、輕癥保障賠付比例低

提供30%保額的賠付可以說是目前重疾險(xiǎn)輕癥保障的一個(gè)普遍的水平了。

因此泰康真守護(hù)的輕癥只理賠20%保額，屬實(shí)有待改進(jìn)。

咋一看，30%和20%盡管只差10%，要是買了50萬保額，相差的就是5萬了，如果買的是30萬保額，那么換算下來也有3萬了。

要是患病了，造成的壓力不止是治療，還有其他支出和損失等等，因此錢還是多點(diǎn)好。

若是想找輕癥保障上比較強(qiáng)的，不如看下達(dá)爾文5號(hào)煥新版，要是輕癥會(huì)賠償30%保額，此外，要是患病的時(shí)候尚未年滿60周歲，保險(xiǎn)公司還可以給大家額外10%保額的賠付，就是意味著共賠付40%保額，這簡直是泰康真守護(hù)的2倍了！若是想知道的小伙伴就趕緊戳戳下文吧：

3、缺少中癥保障

重疾+輕癥+中癥，可以說是現(xiàn)在重疾險(xiǎn)的基本配置了。

泰康真守護(hù)，它居然未設(shè)定中癥保障，這個(gè)缺陷很致命。

簡單的說，中癥就是依據(jù)病情嚴(yán)重程度劃分的，處于輕癥疾病和重大疾病之間的疾病，也就是重疾之前的癥狀。

所以中癥也有保障的話，就可以在病情還比較輕的情況下，拿到賠付金早日去治療，這時(shí)候的治療費(fèi)用和難度都沒那么高，對(duì)于疾病來說，及早的治療可以避免疾病惡化為重疾。

凡爾賽1號(hào)重疾險(xiǎn)最近很熱門，因?yàn)樗谋Ｕ虾w了重疾、輕中癥，中癥就可以有賠付50%/60%的保額，60歲前確診還額外賠15%保額，其他保障也很不錯(cuò)，學(xué)姐寫了一篇精品測評(píng)，有興趣的朋友可以看看：

4、少兒特定疾病覆蓋的范圍窄

少兒特定疾病保障的疾病只有6種，我們可以看出，少兒重疾的覆蓋率是很低的。

比如惡性腫瘤、胰島素依賴型糖尿病、重型再生障礙性貧血這種常出現(xiàn)在兒童中，發(fā)病率高的重疾，都未被保障。

既然為少兒特疾提供額外賠付，最初是想將未成年人的保障增強(qiáng)，就連少兒高發(fā)的特疾都是不包括的，就只有保障的名頭，并沒有什么實(shí)用性。

給小孩子買重疾險(xiǎn)總是擔(dān)心保障不夠全面的話，可以了解一下媽咪保貝新生版重疾險(xiǎn)，可對(duì)20種少兒特疾賠200%保額、還可以對(duì)5種罕見病賠300%保額，少兒意外醫(yī)療、接種意外等在保障力度方面很稱人心意，想購買就點(diǎn)擊了解測評(píng)哈：

二、泰康真守護(hù)兩全險(xiǎn)值得買嗎？

總體來說，在主險(xiǎn)保障上泰康真守護(hù)的賠付力度很吸引人。但是重疾附加險(xiǎn)卻沒有對(duì)中癥提供相關(guān)保障，基礎(chǔ)保障存在一定的缺陷；在保障力度方面也不是很突出，輕癥賠付的力度并不強(qiáng)，所保障的少兒特疾數(shù)量太少；

如果你比較重視身故和生存保險(xiǎn)金的賠付，泰康真守護(hù)很適合購買。

但是，想要先做好重疾的基本保障的話，對(duì)于是否購買泰康真守護(hù)，學(xué)姐建議你一定要慎重考慮，大可以選擇別的具有更全面的保障內(nèi)容，保障力度更強(qiáng)的重疾險(xiǎn)。

以上就是我對(duì) "泰康真守護(hù)兩全險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳頁"的圖文回答，望采納！

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