由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數不勝數！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的認真觀察，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經濟就斷了來路，讓整個家庭走進了困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，帶給家庭的保障就更有力，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都總結在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要重視內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據圖可知，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，也就是說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR數值為1.04%，但是到了80歲時，內部收益率IRR提高到了3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

也就是說，已經購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經幫大家總結出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意本金"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！