我國是乙肝攜帶者最多的國家，乙肝患者數(shù)量接近一億。研究數(shù)據(jù)表明，在我國有80%的肝癌和乙肝有關(guān)，所以患乙肝非常的危險(xiǎn)，許多商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝攜帶者有所限制也是因?yàn)檫@個(gè)占了一部分原因。

據(jù)說乙肝攜帶者比身體健康的普通人更不好買保險(xiǎn)，可不一定買不了，這一點(diǎn)無須擔(dān)心。

很多事情不是必然的，比如乙肝投保問題，當(dāng)然詢問我患有其它疾病能否投保的問題也不在少數(shù)。那么帶病如何正確投保？學(xué)姐為大家整理好了：

乙肝攜帶可不是小問題！乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，好消息！乙肝不再被商業(yè)保險(xiǎn)拒之門外了！學(xué)姐教大家如何選擇投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家一定要先清楚乙肝的分類并對健康狀況進(jìn)行綜合評判再確定怎樣投保。

學(xué)姐認(rèn)為，帶病投保有很多技巧可言，學(xué)姐愿意為大家提供專業(yè)指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽和小三陽以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者不是同一個(gè)概念，他們的身體狀況也大不相同。所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉(zhuǎn)成肝癌，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不受理肝炎患者。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險(xiǎn)。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

總的來看，大部分的保險(xiǎn)對僅乙肝病毒攜帶者還是比較友好的，買保險(xiǎn)時(shí)可選擇性還是很大的。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因?yàn)榇笮∪柣颊咭坏┦艿揭腋尾《镜墓?，很容易變?ldquo;乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

那么最難的部分應(yīng)該就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。乙肝攜帶者的身體狀況都是不同的，所以不同的保險(xiǎn)投保條件也不同，下面就是學(xué)姐的測評了:

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如：惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。它屬于給付型保險(xiǎn)，就是指被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病、意外或者身故，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金，申請人可靈活支配這筆賠償金。可以讓你在面對重疾時(shí)，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

重疾險(xiǎn)的健康告知比較嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)可選擇的余地相對較少，學(xué)姐為大家測評了十款健康告知寬松的重疾險(xiǎn):

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)，是報(bào)銷型報(bào)銷，如果不小心生病甚至意外住院醫(yī)療險(xiǎn)都可以幫助我們減輕一定的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

想要通過醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知，也不容易。由圖可知，投保醫(yī)療險(xiǎn)對乙肝患者來說非常困難；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，也就是意外傷害保險(xiǎn)，是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進(jìn)行給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報(bào)銷保障的。

并且相對于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它是不需要查詢健康告知的指標(biāo)的，想要購買就直接購買，這樣乙肝攜帶者也是可以購買將意外風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移的！

有很多朋友都在問學(xué)姐應(yīng)該選擇哪款意外險(xiǎn)呢？學(xué)姐就做了一些分析，有需要的可以看看，攜帶乙肝也不要怕，也是可以購買的哦，看看吧：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的，對于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，是可以免去你后顧之憂的，能夠幫助你家人的保障，

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友，也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品的，不過部分產(chǎn)品的保費(fèi)是需要增加的；但是壽險(xiǎn)對于患有大三陽和肝炎的患者可能就比較冷漠了，因?yàn)椴∏檩^為嚴(yán)重很難投保成功。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險(xiǎn)公司是會不定期調(diào)整的，所以可以隨時(shí)關(guān)注一下保險(xiǎn)的最新情況，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因?yàn)榻】蹈嬷軟Q定患病人員能否投保成功。

其次，在選擇產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，就越容易通過核保。所以帶病投保的朋友們，記得要注意這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險(xiǎn)公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結(jié)合同時(shí)核保。

線上核保只能審核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填寫健康告知就可以。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄。而且不用擔(dān)心會留下自己是否患病的隱私信息，比如乙肝患者在這家公司未通過核保，可以繼續(xù)尋找下一家，可以完全放心！

申請投保渠道增多了，乙肝攜帶者相對更容易投上保。并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，那么到底靠不靠譜呢？線上線下對比來了！就會知道，到底線上保險(xiǎn)好在哪里：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；并且在投保時(shí)盡量選擇健康告知寬松的保險(xiǎn)，投保攻略：線上智能投保于線下投保多渠道投保！

但愿乙肝攜帶的患者都可以選到自己心儀的保險(xiǎn)！當(dāng)然再好的保險(xiǎn)，也不能隨意折騰自己的身體，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "得了肝炎怎樣正確挑選醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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