“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

保險公司當然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先不要過于興奮，下面學姐給大家舉個例子，例如人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實的差距有多大。想對年金險一般都有什么坑進行深入了解的話，可以讀一讀下面的文章：

首先我們對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個深入了解：

人保壽險中的臻鑫相伴年金險的保險時間僅有十三年，它是中長期型理財險。要是準備下單臻鑫相伴年金險當做養(yǎng)老險的填補，那恐怕是不太合適，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領到錢。

與此同時打算配置人保壽險臻鑫相伴年金險的小伙伴要好好分析一下這幾點內容：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領取分紅。只有投保至第5個保單年度的對應生效日開始，才可以每年開始領取100%年交保費的生存年金。

另外，我們還要特別關注的是，臻鑫相伴年金險的產品性質是人身險中的兩全壽險，該種產品是不面向疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，隨之終止保險合同和結束其余保險責任。

如果想要獲得疾病保障的話，被保險人需要另外投保健康險產品：

倘若只是想享受高保額的身價的保障，才對臻鑫相伴年金險進行投保，那學姐可要提醒你要多考慮考慮。

產品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值是沒有已交保費高的，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

雖然年金險是在壽險的基礎上加以改進的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關于保障毫無亮點，針對理財這方面會具有特色嗎？

學姐粗略估算，想靠理財保險賺錢的話，那還是不要去做了。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，按照一年交10萬元保費的標準持續(xù)交10年時間，那么累計下來就有265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

購險的第五年到第十二年，每一年被保人能取得10萬塊的年金，加起來一共能有80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫時不將通貨膨脹等因素納入，購買保險13年，老王的凈利益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因而希望靠年金險賺很多錢的伙計可千萬要謹慎。必須承認，不同產品之間的收益差異也比較大，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品就很適合。

總而言之，關于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但這款產品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產品。

假設大家想節(jié)制花錢，同時想存錢，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險如何線下購買"的圖文回答，望采納！

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