鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進行研究。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產品，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，獲得的利益有多少！

由于關于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，由生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種組成。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限選擇比較靈活，有躉交和年交兩種方式可選擇。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，適合的選擇對象主要是一次性的收入比較高，但是又不穩(wěn)定的人群。

而年交，就是每年繳付保費，對于收入忽上忽下的人不太適合。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點確實很不錯！看完上面的保障圖就知道了，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，假如這一基礎保額呈現變大的趨勢，這樣真正到手的年金會隨著基數的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

簡單闡述投保人豁免的含義。

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后的一些保費便可免除繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，假設被保人沒有收入，那么就會出現無力繳付保費的情況。

拿個例子來講：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果投保人小王在35歲時，不幸發(fā)生意外導致身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領取到年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

對此，學姐想說的是，朋友們還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫大家整理的條款內容總結如下：

第一點，紅利分配是不保證的，根據分紅保險的實際經營狀況決定是否分配。

最后這樣認為也可以，有可能有，也有可能沒有；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款上所顯示，唯獨紅利通知書到手后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

一言以蔽之，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是想想實際的吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

80周歲之前的賠付保額在已交保費和現金價值中選取大的一方；

倘若被保人80周歲后身故，干脆取消了身故保險金！特別小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，賠付160 是在120 的基礎之上，

三四十歲的中年人為目標的話，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

如果一個家庭中的經濟支柱身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有替消費者考慮周到！需要接受朋友們的批評了！！

除了上面講到的這些，鑫享人生年金險（分紅型）還些值得注意的地方，由于篇幅受到限制，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

一般人都會認為，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來為大家舉例說明一下，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

主人公小王，今年30歲，在已經投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，現在的基本保額就已經達到63600元了。

生存保險金：從投保日開始算到小王59周歲，年年都能夠領取10%的基本保額，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，按照規(guī)定，基本保額每年都會遞增5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領取的方式上，比較多元化，實際能看到的收益，也不算特別好。

內部收益率很低，小王80歲的時候才只有1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現在好多年金險，內部收益率IRR都能在3%以上，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

追求高收益的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "鑫享人生可以在哪買"的圖文回答，望采納！

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