如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過(guò)4.025%的規(guī)定以后，這類(lèi)產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢(qián)存銀行的道理相同。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，還沒(méi)有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來(lái)分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容真的很好懂，收益和身故保障是其中的兩個(gè)主要部分，而收益又包含著年金生存險(xiǎn)，滿(mǎn)期金 ，具體我們就通過(guò)下圖來(lái)了解：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢(shì)是什么，劣勢(shì)又是什么。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以遵照自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃選擇適合我們自己的方式。

通常情況下，人們都比較喜歡繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)就會(huì)減少一些，也許我們就不會(huì)那么心痛。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是暫時(shí)沒(méi)什么大用處的錢(qián)，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

鴻福至尊保單到期后收獲自己心意的收益和保障 ，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對(duì)已交保費(fèi)進(jìn)行返還，相對(duì)于同類(lèi)型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都沒(méi)有了來(lái)源。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過(guò)我前面也講到了，買(mǎi)年金險(xiǎn)，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒(méi)有特別重要，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

把30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做一個(gè)例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，相較于銀行的定期利率（2.75%）來(lái)說(shuō)算低的了，就算鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，也沒(méi)有這么大的差距吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

大概會(huì)有人質(zhì)疑：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？而且它還有萬(wàn)能賬戶(hù)呢！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分給保戶(hù)。

分紅保險(xiǎn)的紅利分配主要來(lái)源于三個(gè)方面:死差和利差和費(fèi)差。

換種說(shuō)法表達(dá)就是，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營(yíng)額相匹配的，上不封頂，但也許沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說(shuō)賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的，這么看來(lái)保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問(wèn)題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶(hù)

所謂萬(wàn)能賬戶(hù)就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話(huà)，那不如把它存入萬(wàn)能賬戶(hù)中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬(wàn)能賬戶(hù)一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了上面的“三個(gè)率”之外，還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所以的萬(wàn)能賬戶(hù)和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率不少哦，都是非常的高的，不亂怎么說(shuō)也在5%左右，但是得話(huà)，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過(guò)最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)是那家公司"的圖文回答，望采納！

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