銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，而且從0.425%下降至3.5%，利率數(shù)據(jù)在下降，那么影響收益也在不斷縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款的水是深還是淺，大家需要深入了解一番！

步入文章主題前，大家可以了解一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，為客戶配置靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生一年繳納21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

月領(lǐng)的話，可能會有一點麻煩，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

但是選擇按月領(lǐng)取的話，可以保證給付20年，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬能夠收到期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責任，如若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸逝世，保險公司會返還全部的保費，若是保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，就返還現(xiàn)金價值。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假如想要得到穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險比較合適。但想要搏得更高的收益，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不簡單，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，留住那些追求高收益的客戶。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再尋求潛在的收益。如果缺少了這個前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，可能達不到去年的高收益水平，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，具備較高的收益，并且很快就能夠領(lǐng)錢，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先掌握保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，牌子是不可以證明一切，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，實話來說，很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關(guān)于購置年金險更具體的干貨知識都在下面的文章，好奇的朋友千萬別錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期假如退保的話，就會面臨很大的損失，倘若目前經(jīng)濟情況不是很好，先不考慮年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險和國壽鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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