這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現(xiàn)金價值）取大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人為中心思考！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

討論完保障內(nèi)容，大家最關心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也就是說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達到3.42%了。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也就是說，投保了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意哪里做得好"的圖文回答，望采納！

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