謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年分?jǐn)偟慕痤~也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復(fù)一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

雖然相互寶從前許諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，多余的部分，是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，極有可能隨著年份的推移而不復(fù)存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重視的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

在這種情形下，有越多用戶參加，每個人分?jǐn)傁聛淼腻X從理論上來講是越少的，但考慮到有眾多用戶，所以出險幾率也會比較大，具體要分?jǐn)偠嗌馘X還是要具體計算。

經(jīng)過學(xué)姐的一系列研究看出，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

這么觀察，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，由于用戶越來越多，患病者的數(shù)量也在增多，個人所分?jǐn)偟慕痤~也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，可能相互寶就會突然的倒閉了，用戶出險后極有可能拿不到賠付金。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這會產(chǎn)生對相互寶分?jǐn)傎r付款穩(wěn)定性的不利因素。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

對于帶病投保不熟悉的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進(jìn)行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這點保障內(nèi)容完全是不合格的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全為患者醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠付的重要性可想而知，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都沒有，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抵御風(fēng)險時，根本起不到什么作用。

我們清楚的知道一場大病要花費很多錢，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，還需要我們貼錢，更何況后期身體機(jī)能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶是萬萬達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)的。

被保人可以按照自身實際情況挑選重疾險的保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是不可以替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不明白的朋友請往下看：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你屬于追求穩(wěn)定保障的人群，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶怎么樣可靠不"的圖文回答，望采納！

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