中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，在中老年人群也非常不錯。

不過，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是仔細(xì)一看，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強更有力，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也就是說，滿了60歲，收益還是沒有！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也就是說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前先要謹(jǐn)慎考慮一番！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "鑫如意誰買過"的圖文回答，望采納！

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